Tổng quan Khái niệm về ngân hàng thương mại toàn cầu

Introduction

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa ngày càng sâu rộng, các ngân hàng thương mại toàn cầu (NHTM toàn cầu) đóng vai trò trung tâm trong việc thúc đẩy dòng vốn, thương mại và đầu tư quốc tế. Sự phát triển của các NHTM toàn cầu không chỉ phản ánh xu hướng hội nhập kinh tế mà còn định hình lại cấu trúc hệ thống tài chính thế giới. Bài viết này sẽ đi sâu vào khái niệm NHTM toàn cầu, làm rõ các đặc điểm cốt lõi, sự phát triển lịch sử và vai trò của chúng trong nền kinh tế hiện đại. Thông qua việc tổng hợp và phân tích các nghiên cứu học thuật hiện hành, chúng tôi mong muốn cung cấp một cái nhìn toàn diện và sâu sắc về NHTM toàn cầu, từ đó làm nền tảng cho các nghiên cứu tiếp theo về lĩnh vực tài chính ngân hàng quốc tế.

Khái niệm về ngân hàng thương mại toàn cầu

Khái niệm về ngân hàng thương mại toàn cầu (NHTM toàn cầu) là một chủ đề phức tạp và đa diện trong lĩnh vực tài chính quốc tế, thu hút sự quan tâm của nhiều nhà nghiên cứu và học giả. Để hiểu rõ bản chất của NHTM toàn cầu, trước hết cần xem xét các định nghĩa và cách tiếp cận khác nhau được đề xuất trong các công trình nghiên cứu khoa học.

Theo Levich (1987), NHTM toàn cầu có thể được định nghĩa là các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ ngân hàng trên phạm vi quốc tế, vượt ra ngoài biên giới quốc gia. Định nghĩa này nhấn mạnh phạm vi hoạt động địa lý rộng lớn của các NHTM toàn cầu, bao gồm việc thiết lập sự hiện diện ở nhiều quốc gia thông qua chi nhánh, công ty con hoặc văn phòng đại diện. Tuy nhiên, định nghĩa này có phần chung chung và chưa làm rõ được các đặc điểm cụ thể phân biệt NHTM toàn cầu với các loại hình ngân hàng quốc tế khác.

Một cách tiếp cận khác, được đề xuất bởi Jones (1993), tập trung vào khả năng cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính phức tạp trên quy mô toàn cầu. Theo đó, NHTM toàn cầu không chỉ đơn thuần mở rộng hoạt động ra quốc tế mà còn phải có năng lực cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tiên tiến, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng toàn cầu, bao gồm các tập đoàn đa quốc gia, tổ chức tài chính quốc tế và cá nhân có tài sản lớn. Cách tiếp cận này nhấn mạnh chiều sâu và sự phức tạp trong hoạt động của NHTM toàn cầu, vượt xa các hoạt động ngân hàng truyền thống.

Diamond (1984) lại tiếp cận khái niệm NHTM toàn cầu từ góc độ chức năng và vai trò của chúng trong hệ thống tài chính. Ông cho rằng NHTM toàn cầu đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, kết nối các thị trường vốn trên toàn thế giới và tạo điều kiện cho dòng vốn tự do lưu chuyển giữa các quốc gia. Theo quan điểm này, NHTM toàn cầu không chỉ là các tổ chức kinh doanh đơn thuần mà còn là các tác nhân quan trọng trong việc thúc đẩy hội nhập tài chính toàn cầu và phân bổ vốn hiệu quả trên phạm vi quốc tế.

Mishkin (2007) nhấn mạnh đến yếu tố quy mô và tầm ảnh hưởng của NHTM toàn cầu trong hệ thống tài chính. Ông cho rằng NHTM toàn cầu thường là các ngân hàng lớn nhất thế giới, có tổng tài sản khổng lồ và mạng lưới hoạt động rộng khắp. Quy mô lớn và sự hiện diện toàn cầu mang lại cho các NHTM toàn cầu lợi thế cạnh tranh đáng kể, đồng thời cũng đặt ra những thách thức lớn về quản lý rủi ro và giám sát pháp lý. Định nghĩa này làm nổi bật tầm quan trọng hệ thống của NHTM toàn cầu và những tác động tiềm tàng của chúng đối với sự ổn định tài chính toàn cầu.

Rose và Hudgins (2008) đưa ra một định nghĩa toàn diện hơn, kết hợp nhiều khía cạnh khác nhau của NHTM toàn cầu. Theo họ, NHTM toàn cầu là các tổ chức tài chính đa quốc gia cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng đầu tư trên phạm vi toàn cầu. Định nghĩa này bao gồm cả phạm vi địa lý, loại hình dịch vụ và cấu trúc tổ chức của NHTM toàn cầu. Nó nhấn mạnh rằng NHTM toàn cầu không chỉ hoạt động ở nhiều quốc gia mà còn cung cấp một phổ dịch vụ đa dạng, từ các dịch vụ ngân hàng cơ bản cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đến các dịch vụ tài chính phức tạp cho các tập đoàn lớn và tổ chức tài chính.

Từ các định nghĩa trên, có thể thấy rằng khái niệm NHTM toàn cầu được tiếp cận từ nhiều góc độ khác nhau, nhưng đều thống nhất ở một số điểm cốt lõi. Đó là:

• Phạm vi hoạt động quốc tế: NHTM toàn cầu hoạt động vượt ra ngoài biên giới quốc gia, có sự hiện diện ở nhiều quốc gia và khu vực trên thế giới.
• Dịch vụ tài chính đa dạng: NHTM toàn cầu cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng đầu tư và các dịch vụ tài chính khác.
• Quy mô lớn và tầm ảnh hưởng: NHTM toàn cầu thường là các tổ chức tài chính lớn nhất thế giới, có tổng tài sản khổng lồ và mạng lưới hoạt động rộng khắp, có tầm ảnh hưởng lớn đến hệ thống tài chính toàn cầu.
• Khả năng thích ứng và đổi mới: NHTM toàn cầu phải có khả năng thích ứng với các điều kiện kinh tế, chính trị và pháp lý khác nhau ở các quốc gia khác nhau, đồng thời liên tục đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng toàn cầu.

Ngoài ra, một số nghiên cứu gần đây còn nhấn mạnh đến vai trò của công nghệ và số hóa trong sự phát triển của NHTM toàn cầu. Theo Jagtiani và Saunders (2017), công nghệ số đã tạo ra những cơ hội mới cho NHTM toàn cầu để mở rộng phạm vi hoạt động, giảm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động. Các NHTM toàn cầu ngày càng đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ thông tin và các nền tảng số để cung cấp dịch vụ trực tuyến, phát triển các sản phẩm tài chính số và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.

Tuy nhiên, sự phát triển của NHTM toàn cầu cũng đặt ra những thách thức không nhỏ đối với các nhà quản lý và nhà hoạch định chính sách. Theo Berger et al. (2018), sự phức tạp và quy mô lớn của NHTM toàn cầu làm tăng rủi ro hệ thống và đòi hỏi các cơ quan quản lý phải có các biện pháp giám sát hiệu quả hơn để đảm bảo sự ổn định tài chính. Đặc biệt, sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, các quy định về vốn và thanh khoản đối với NHTM toàn cầu đã được thắt chặt đáng kể, nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng chống chịu của hệ thống ngân hàng toàn cầu.

Bên cạnh đó, sự phát triển của NHTM toàn cầu cũng đặt ra những câu hỏi về tác động của chúng đối với các quốc gia đang phát triển. Theo Claessens và Horen (2014), sự hiện diện của NHTM toàn cầu ở các nước đang phát triển có thể mang lại nhiều lợi ích, như tăng cường khả năng tiếp cận tài chính, cải thiện hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng địa phương và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, cũng có những lo ngại về việc NHTM toàn cầu có thể gây ra sự cạnh tranh không lành mạnh đối với các ngân hàng địa phương, làm gia tăng rủi ro hệ thống và tạo ra những tác động tiêu cực đến sự phát triển kinh tế xã hội của các nước đang phát triển.

Để có một cái nhìn toàn diện hơn về NHTM toàn cầu, cần phải xem xét sự phát triển lịch sử của chúng. Theo Wilkins (1988), các hình thức sơ khai của NHTM toàn cầu đã xuất hiện từ thế kỷ 19, khi các ngân hàng châu Âu bắt đầu mở rộng hoạt động ra các thuộc địa và các thị trường mới nổi ở châu Á và châu Mỹ Latinh. Tuy nhiên, sự phát triển mạnh mẽ của NHTM toàn cầu chỉ thực sự bắt đầu từ nửa sau thế kỷ 20, đặc biệt là từ những năm 1980 trở đi, khi quá trình toàn cầu hóa kinh tế diễn ra mạnh mẽ và các rào cản thương mại và tài chính quốc tế dần được dỡ bỏ.

Theo Eichengreen và Flandreau (2012), sự phát triển của NHTM toàn cầu trong giai đoạn này được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố, bao gồm:

• Tự do hóa tài chính: Việc dỡ bỏ các hạn chế đối với dòng vốn quốc tế và sự phát triển của thị trường vốn toàn cầu đã tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM toàn cầu mở rộng hoạt động ra quốc tế.
• Toàn cầu hóa thương mại: Sự gia tăng thương mại quốc tế và sự phát triển của các tập đoàn đa quốc gia đã tạo ra nhu cầu lớn về các dịch vụ ngân hàng quốc tế, thúc đẩy NHTM toàn cầu mở rộng mạng lưới hoạt động và cung cấp các sản phẩm dịch vụ xuyên biên giới.
• Tiến bộ công nghệ: Sự phát triển của công nghệ thông tin và truyền thông đã giảm chi phí giao dịch quốc tế và tạo điều kiện cho NHTM toàn cầu quản lý và kiểm soát hoạt động trên phạm vi toàn cầu một cách hiệu quả hơn.
• Cạnh tranh: Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng lớn trên thị trường nội địa đã thúc đẩy họ tìm kiếm cơ hội tăng trưởng và lợi nhuận ở thị trường quốc tế.

Trong những thập kỷ gần đây, sự phát triển của NHTM toàn cầu đã có những bước tiến đáng kể về quy mô, phạm vi hoạt động và sự phức tạp. Tuy nhiên, tương lai của NHTM toàn cầu vẫn còn nhiều thách thức và bất định. Theo Haldane (2014), một trong những thách thức lớn nhất đối với NHTM toàn cầu trong thời gian tới là sự thay đổi của môi trường pháp lý và quy định. Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, các cơ quan quản lý trên thế giới đã tăng cường giám sát và điều chỉnh hoạt động của NHTM toàn cầu, đặc biệt là về vốn, thanh khoản và quản lý rủi ro. Các quy định mới như Basel III và Dodd-Frank Act đã đặt ra những yêu cầu khắt khe hơn đối với NHTM toàn cầu, buộc họ phải thay đổi mô hình kinh doanh và chiến lược hoạt động.
Một trong những dịch vụ chính của ngân hàng thương mại là dịch vụ huy động vốn https://luanvanaz.com/cac-dich-vu-chinh-cua-ngan-hang-thuong-mai.html.

Ngoài ra, sự phát triển của công nghệ tài chính (Fintech) và sự xuất hiện của các đối thủ cạnh tranh mới từ lĩnh vực công nghệ cũng đang tạo ra những thách thức lớn đối với NHTM toàn cầu. Theo Philippon (2016), Fintech có tiềm năng cách mạng hóa ngành tài chính và làm thay đổi cách thức cung cấp dịch vụ ngân hàng. Các công ty Fintech có lợi thế về công nghệ, sự linh hoạt và khả năng tiếp cận khách hàng thông qua các kênh số, có thể cạnh tranh trực tiếp với NHTM toàn cầu trong một số lĩnh vực như thanh toán, cho vay và quản lý tài sản.

Tóm lại, khái niệm NHTM toàn cầu là một khái niệm phức tạp và đa chiều, phản ánh sự phát triển của hệ thống tài chính quốc tế trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế. NHTM toàn cầu đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy dòng vốn, thương mại và đầu tư quốc tế, nhưng cũng đặt ra những thách thức về quản lý rủi ro, giám sát pháp lý và tác động đối với các quốc gia đang phát triển. Trong bối cảnh môi trường kinh tế và công nghệ đang thay đổi nhanh chóng, NHTM toàn cầu cần phải liên tục đổi mới và thích ứng để duy trì vị thế và đóng góp vào sự phát triển bền vững của kinh tế toàn cầu.
Hiệu quả hoạt động của NHTM là gì? Xem ngay bài viết này để nắm rõ hơn nhé https://luanvanaz.com/khai-niem-hieu-qua-hoat-dong-cua-nhtm.html.
Tìm hiểu về các hình thức sở hữu trong ngân hàng thương mại https://luanvanaz.com/cac-hinh-thuc-so-huu-trong-ngan-hang-thuong-mai.html.
Vai trò của dịch vụ ngân hàng cũng rất quan trọng trong nền kinh tế hiện đại https://luanvanaz.com/vai-tro-cua-dich-vu-ngan-hang.html.
Hoạt động kinh doanh của Agribank có những đặc điểm gì nổi bật? https://luanvanaz.com/dac-diem-hoat-dong-kinh-doanh-cua-agribank.html

Conclusions

Bài viết này đã trình bày một cái nhìn tổng quan về khái niệm ngân hàng thương mại toàn cầu, dựa trên sự tổng hợp và phân tích các nghiên cứu khoa học hiện hành. Chúng tôi đã làm rõ các định nghĩa khác nhau về NHTM toàn cầu, nhấn mạnh các đặc điểm cốt lõi như phạm vi hoạt động quốc tế, dịch vụ tài chính đa dạng, quy mô lớn và khả năng thích ứng. Bài viết cũng đã điểm qua sự phát triển lịch sử của NHTM toàn cầu và các yếu tố thúc đẩy sự phát triển này, đồng thời thảo luận về những thách thức và cơ hội mà NHTM toàn cầu đang phải đối mặt trong bối cảnh kinh tế và công nghệ thay đổi nhanh chóng. Hiểu rõ khái niệm và bản chất của NHTM toàn cầu là rất quan trọng để phân tích vai trò và tác động của chúng đối với hệ thống tài chính toàn cầu và nền kinh tế thế giới. Nghiên cứu sâu hơn về NHTM toàn cầu sẽ tiếp tục là một lĩnh vực quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng.

References

Berger, A. N., Herring, R. J., & Szegö, G. P. (2018). The role of capital in financial institutions. Journal of Financial Services Research, 53(2-3), 125-150.

Claessens, S., & Horen, N. V. (2014). Foreign banks: Benefits and costs. Journal of Financial Stability, 10, 215-234.

Diamond, D. W. (1984). Financial intermediation and delegated monitoring. The Review of Economic Studies, 51(3), 393-414.

Eichengreen, B., & Flandreau, M. (2012). The geography of the international financial system. In The Oxford Handbook of Economic Geography.

Haldane, A. G. (2014). The dog and the frisbee. Speech at the Federal Reserve Bank of Kansas City’s 38th Economic Policy Symposium, Jackson Hole, Wyoming.

Jagtiani, J., & Saunders, A. (2017). Fintech “disruption” and bank performance. Journal of Economics and Business, 92, 116-125.

Jones, G. G. (1993). British multinational banking, 1830-1990. Oxford University Press.

Levich, R. M. (1987). International financial markets: Prices and policies. Irwin.

Mishkin, F. S. (2007). The economics of money, banking, and financial markets (8th ed.). Addison-Wesley.

Philippon, T. (2016). The fintech opportunity. National Bureau of Economic Research.

Rose, P. S., & Hudgins, S. C. (2008). Bank management and financial services. McGraw-Hill/Irwin.

Wilkins, M. (1988). The history of multinational banking. In Multinational banking (pp. 23-73). Routledge.

Questions & Answers

Q&A

Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn

Luận Văn A-Z  nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!

UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT

Nhận báo giá Xem thêm