Tổng quan Định nghĩa về tài chính công nghệ (TechFin) và sự khác biệt với FinTech

Giới thiệu

Trong kỷ nguyên số hóa ngày càng phát triển, lĩnh vực tài chính đã chứng kiến sự xuất hiện của những đổi mới mang tính đột phá, được thúc đẩy bởi sự tiến bộ của công nghệ. Hai thuật ngữ thường được nhắc đến trong bối cảnh này là FinTech và TechFin. Cả hai đều đại diện cho sự giao thoa giữa công nghệ và tài chính, nhưng lại có nguồn gốc, đặc điểm và tác động khác nhau. Bài viết này sẽ đi sâu vào định nghĩa của TechFin, làm rõ sự khác biệt cơ bản giữa TechFin và FinTech, đồng thời cung cấp một cái nhìn tổng quan về bối cảnh nghiên cứu hiện tại trong lĩnh vực này. Việc phân biệt rõ ràng giữa hai khái niệm này là rất quan trọng để hiểu đúng về sự phát triển của ngành tài chính số và hoạch định chính sách phù hợp.

Định nghĩa về tài chính công nghệ (TechFin) và sự khác biệt với FinTech

Sự phát triển của công nghệ đã tạo ra một cuộc cách mạng trong ngành tài chính, dẫn đến sự ra đời của hai khái niệm riêng biệt nhưng có liên quan: FinTech và TechFin. Để hiểu rõ hơn về TechFin, trước tiên cần phải phân biệt nó với FinTech, một thuật ngữ đã trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây.

FinTech, viết tắt của “Financial Technology” (Công nghệ Tài chính), ban đầu được dùng để chỉ các công ty khởi nghiệp và các công ty công nghệ nhỏ sử dụng công nghệ để cải thiện hoặc tự động hóa các dịch vụ và quy trình tài chính truyền thống (Schueffel, 2016). Nghiên cứu của Arner, Barberis và Buckley (2015) nhấn mạnh rằng FinTech là sự đổi mới tài chính được kích hoạt bởi công nghệ, có thể dẫn đến các mô hình kinh doanh mới, quy trình, sản phẩm và dịch vụ, và có tác động vật chất đến thị trường tài chính và các tổ chức. FinTech thường tập trung vào việc cung cấp các giải pháp tài chính hiệu quả hơn, tiện lợi hơn và dễ tiếp cận hơn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, thường là bằng cách tận dụng các công nghệ như điện toán đám mây, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và blockchain (Dorfleitner et al., 2017). Các ví dụ điển hình về FinTech bao gồm các công ty thanh toán kỹ thuật số, nền tảng cho vay ngang hàng, ứng dụng quản lý tài chính cá nhân và các công cụ tư vấn robot (Philippon, 2016). Mục tiêu chính của FinTech là phá vỡ hoặc cải thiện các dịch vụ tài chính hiện có bằng cách tập trung vào nhu cầu của khách hàng và sử dụng công nghệ để giải quyết các điểm yếu trong hệ thống tài chính truyền thống.

Trái ngược với FinTech, TechFin, hay “Technology Finance” (Tài chính Công nghệ), mô tả sự tham gia của các công ty công nghệ lớn, thường là các công ty nền tảng kỹ thuật số đã thành danh, vào lĩnh vực dịch vụ tài chính (Hsu, 2023). Những công ty này, như Google, Amazon, Facebook (Meta), Apple, Alibaba và Tencent, không xuất phát từ ngành tài chính. Thay vào đó, họ tận dụng cơ sở hạ tầng công nghệ hiện có, lượng dữ liệu khổng lồ, và mạng lưới khách hàng rộng lớn để mở rộng sang cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính (Cornelli et al., 2020). Khác với FinTech, TechFin không nhất thiết phải tập trung vào việc tạo ra các sản phẩm tài chính hoàn toàn mới. Thay vào đó, họ thường tích hợp các dịch vụ tài chính vào hệ sinh thái hiện có của mình, tận dụng lợi thế về quy mô, dữ liệu người dùng và khả năng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính một cách hiệu quả và cá nhân hóa (Claessens, Frost, Turner, & Zhu, 2018). Ví dụ, Alibaba và Tencent đã phát triển các nền tảng thanh toán kỹ thuật số Alipay và WeChat Pay, không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán mà còn mở rộng sang các lĩnh vực khác như cho vay tiêu dùng, quản lý tài sản và bảo hiểm (Frost, 2020). Tương tự, Apple đã ra mắt Apple Pay và Apple Card, tích hợp dịch vụ thanh toán và thẻ tín dụng vào hệ sinh thái sản phẩm của mình.

Sự khác biệt cốt lõi giữa FinTech và TechFin nằm ở nguồn gốc và động lực của chúng. FinTech thường được thúc đẩy bởi các công ty khởi nghiệp và các công ty chuyên biệt trong lĩnh vực tài chính, với mục tiêu chính là đổi mới và cải tiến các dịch vụ tài chính hiện có. Họ thường bắt đầu từ quy mô nhỏ và dần mở rộng, đối mặt với những thách thức trong việc xây dựng cơ sở khách hàng và tuân thủ các quy định tài chính nghiêm ngặt. Ngược lại, TechFin được dẫn dắt bởi các gã khổng lồ công nghệ, những công ty đã có sẵn một lượng lớn người dùng, nguồn lực công nghệ mạnh mẽ và khả năng xử lý dữ liệu vượt trội. Họ tham gia vào lĩnh vực tài chính từ vị thế của những người chơi công nghệ đã thành danh, và có khả năng nhanh chóng mở rộng quy mô và tiếp cận thị trường tài chính một cách hiệu quả (Philippon, 2016).

Một điểm khác biệt quan trọng khác là cách tiếp cận đổi mới. FinTech thường tập trung vào việc tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, hoặc cải thiện đáng kể các sản phẩm hiện có. Họ có thể giới thiệu các mô hình kinh doanh mới, như cho vay ngang hàng hoặc tư vấn robot, hoặc ứng dụng công nghệ để giải quyết các vấn đề cụ thể trong ngành tài chính, như gian lận hoặc thiếu hiệu quả. Trong khi đó, TechFin thường tập trung vào việc ứng dụng công nghệ để tối ưu hóa quy trình và tăng cường trải nghiệm người dùng trong các dịch vụ tài chính truyền thống. Họ có thể sử dụng dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để cá nhân hóa dịch vụ, tự động hóa quy trình ra quyết định, hoặc cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho các nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ (Claessens et al., 2018). Sự đổi mới của TechFin thường mang tính hệ thống hơn, tận dụng sức mạnh tổng hợp của các nền tảng công nghệ lớn để tạo ra những thay đổi sâu rộng trong cách thức dịch vụ tài chính được cung cấp và tiêu thụ.

Về mặt quy định, FinTech và TechFin cũng đối mặt với những thách thức và cơ hội khác nhau. Các công ty FinTech, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp, thường phải đối mặt với những rào cản pháp lý đáng kể khi tham gia vào lĩnh vực tài chính được quản lý chặt chẽ. Họ cần phải tuân thủ các quy định về cấp phép, bảo vệ người tiêu dùng, chống rửa tiền và các quy định khác, điều này có thể đòi hỏi nguồn lực đáng kể và thời gian kéo dài. Trong khi đó, các công ty TechFin, với quy mô lớn và nguồn lực dồi dào, có thể dễ dàng hơn trong việc tuân thủ các quy định hiện hành. Tuy nhiên, sự tham gia của họ vào lĩnh vực tài chính cũng đặt ra những câu hỏi mới cho các nhà quản lý, đặc biệt là về vấn đề cạnh tranh, bảo vệ dữ liệu và ổn định hệ thống tài chính (Hsu, 2023). Sự trỗi dậy của TechFin có thể đòi hỏi các cơ quan quản lý phải xem xét lại các khuôn khổ pháp lý hiện hành và phát triển các quy định mới để đối phó với những rủi ro và cơ hội do các công ty công nghệ lớn mang lại cho ngành tài chính.

Tóm lại, sự khác biệt giữa FinTech và TechFin có thể được tóm tắt như sau:

• Nguồn gốc: FinTech xuất phát từ các công ty khởi nghiệp và công ty chuyên về tài chính hoặc công nghệ tài chính, trong khi TechFin đến từ các công ty công nghệ lớn mở rộng sang lĩnh vực tài chính.
• Động lực: FinTech chủ yếu tập trung vào đổi mới và cải tiến các dịch vụ tài chính, trong khi TechFin tận dụng công nghệ để tối ưu hóa và mở rộng quy mô các dịch vụ tài chính.
• Tiếp cận thị trường: FinTech thường bắt đầu từ quy mô nhỏ và dần mở rộng, đối mặt với thách thức về xây dựng cơ sở khách hàng, trong khi TechFin đã có sẵn một lượng lớn người dùng và có thể nhanh chóng tiếp cận thị trường tài chính.
• Đổi mới: FinTech thường tập trung vào việc tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, trong khi TechFin tập trung vào việc ứng dụng công nghệ để cải thiện quy trình và trải nghiệm người dùng trong các dịch vụ tài chính hiện có.
• Quy định: FinTech phải đối mặt với các rào cản pháp lý khi tham gia vào lĩnh vực tài chính, trong khi TechFin đặt ra những câu hỏi mới cho các nhà quản lý về cạnh tranh, bảo vệ dữ liệu và ổn định hệ thống tài chính.

Sự phân biệt giữa FinTech và TechFin không chỉ là vấn đề thuật ngữ, mà còn có ý nghĩa quan trọng trong việc hiểu rõ sự phát triển của ngành tài chính số và hoạch định chính sách. Trong khi FinTech đã và đang đóng góp vào sự đổi mới và đa dạng hóa của dịch vụ tài chính, sự trỗi dậy của TechFin mang đến những cơ hội và thách thức lớn hơn về quy mô và tác động. Các công ty TechFin, với sức mạnh công nghệ và dữ liệu khổng lồ, có khả năng định hình lại toàn bộ ngành tài chính, từ cách thức dịch vụ được cung cấp đến cấu trúc thị trường và sự cạnh tranh.
Sự trỗi dậy của TechFin cũng tương đồng với các lý thuyết về hội tụ kế toán quốc tế, trong đó các chuẩn mực và thông lệ tài chính dần được hài hòa trên phạm vi toàn cầu.
Do đó, việc nghiên cứu và hiểu rõ về TechFin là rất cần thiết để các nhà hoạch định chính sách, các tổ chức tài chính truyền thống và người tiêu dùng có thể thích ứng và tận dụng tối đa những lợi ích mà TechFin mang lại, đồng thời giảm thiểu những rủi ro tiềm ẩn.

Việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả kinh doanh trong doanh nghiệp, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Kết luận

Bài viết này đã trình bày một cái nhìn tổng quan về định nghĩa TechFin và sự khác biệt của nó so với FinTech. Trong khi FinTech đại diện cho sự đổi mới tài chính từ các công ty khởi nghiệp và chuyên biệt, TechFin thể hiện sự tham gia của các gã khổng lồ công nghệ vào lĩnh vực tài chính. Sự khác biệt này không chỉ nằm ở nguồn gốc và động lực, mà còn thể hiện ở cách tiếp cận đổi mới, tiếp cận thị trường và đối diện với các quy định. Hiểu rõ sự khác biệt giữa FinTech và TechFin là rất quan trọng để nắm bắt bức tranh toàn cảnh về sự phát triển của tài chính số. Sự trỗi dậy của TechFin mang đến những cơ hội to lớn nhưng cũng đặt ra những thách thức mới cho ngành tài chính và các nhà quản lý. Nghiên cứu sâu hơn về TechFin sẽ tiếp tục là một lĩnh vực quan trọng trong bối cảnh tài chính số ngày càng phát triển.

Tài liệu tham khảo

Arner, D. W., Barberis, J. N., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of Fintech: A new post-crisis paradigm?. Georgetown Journal of International Law, 47(3), 671-719.

Claessens, S., Frost, J., Turner, G., & Zhu, F. (2018). Fintech credit markets around the world: size, drivers and policy issues. BIS Quarterly Review.

Cornelli, G., Frost, J., Gambacorta, L., Genay, H., Hardiman, P., & Shin, H. S. (2020). Fintech and big tech credit: a new landscape in financial intermediation. BIS Working Papers, (887).

Dorfleitner, G., Hornuf, L., Schmitt, M., & Weber, M. (2017). FinTech research: more substance than style?. Review of Managerial Science, 11(3), 629-663.

Frost, J. (2020). The economic forces driving fintech adoption. Financial Stability Review, 2020(1), 89-100.

Hsu, W. C. (2023). Disruption, innovation, and diffusion of FinTech and TechFin: perspectives from finance, technology, and policy. Asia Pacific Management Review, 28(1), 1-9.

Philippon, T. (2016). The Fintech opportunity. National Bureau of Economic Research.

Schueffel, P. (2016). Taming the beast: A scientific definition of Fintech. Journal of Innovation Management, 3(4), 32-54.

Trong bối cảnh chuyển đổi số, việc hiểu rõ và ứng dụng lý thuyết về đổi mới và phổ biến là rất quan trọng để các doanh nghiệp FinTech và TechFin có thể đưa sản phẩm và dịch vụ của mình đến với đông đảo người dùng.

Các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính, và để hiểu rõ hơn về hoạt động của họ, có thể tham khảo bài viết về khái niệm và đặc trưng của ngân hàng thương mại.

Để xây dựng một thương hiệu mạnh trong lĩnh vực FinTech và TechFin, các doanh nghiệp cần chú trọng đến chức năng của thương hiệu, bao gồm tạo sự tin tưởng, nhận diện và phân biệt với đối thủ cạnh tranh.

Các doanh nghiệp FinTech và TechFin cần chú trọng đến động cơ thúc đẩy tiêu dùng để xây dựng các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tài chính cũng là một khía cạnh quan trọng mà các doanh nghiệp trong lĩnh vực này cần quan tâm để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.

Questions & Answers

Q&A

Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn

Luận Văn A-Z  nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!

UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT

Nhận báo giá Xem thêm