Tổng quan về Định nghĩa Fintech trong Ngân hàng Truyền thống
Trong những năm gần đây, lĩnh vực tài chính đã chứng kiến sự thay đổi mang tính địa chấn do sự trỗi dậy của công nghệ tài chính, thường được gọi là fintech. Ban đầu, fintech nổi lên như một lực lượng gián đoạn, thách thức các mô hình ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính đổi mới, nhanh nhẹn và tập trung vào khách hàng (Schueffel, 2016). Tuy nhiên, khi hệ sinh thái fintech trưởng thành, một động lực cộng tác và hội nhập ngày càng tăng đã xuất hiện giữa các công ty fintech và các tổ chức tài chính truyền thống (Dorfleitner et al., 2017). Sự hội tụ này đặc biệt rõ ràng trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống, nơi fintech không còn chỉ được coi là một mối đe dọa mà còn là một chất xúc tác tiềm năng cho sự đổi mới và tăng trưởng. Do đó, việc hiểu rõ định nghĩa về fintech trong bối cảnh ngân hàng truyền thống trở nên vô cùng quan trọng đối với các học giả, nhà thực hành và nhà hoạch định chính sách.
Khái niệm fintech tự nó đã phát triển đáng kể kể từ khi ra đời. Ban đầu, fintech chủ yếu được liên kết với các công ty khởi nghiệp nhỏ, nhanh nhẹn, tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính hiệu quả và dễ tiếp cận hơn so với các ngân hàng truyền thống (Philippon, 2016). Các công ty này thường tập trung vào các phân khúc thị trường ngách hoặc giải quyết các điểm yếu cụ thể trong các dịch vụ tài chính hiện có, chẳng hạn như thanh toán ngang hàng, cho vay trực tuyến và cố vấn robot (Zalan & Toufaily, 2017). Tuy nhiên, khi fintech đạt được sức hút và sự chấp nhận rộng rãi hơn, các ngân hàng truyền thống bắt đầu nhận ra tiềm năng biến đổi của nó. Điều này dẫn đến sự thay đổi dần dần từ một mối quan hệ đối đầu sang một mối quan hệ cộng tác, trong đó các ngân hàng bắt đầu khám phá các cách để tích hợp các giải pháp fintech vào các hoạt động của chính họ (Arner et al., 2015).
Sự hội nhập của fintech vào ngân hàng truyền thống đã diễn ra theo nhiều cách khác nhau. Một số ngân hàng đã chọn hợp tác với các công ty fintech thông qua quan hệ đối tác, liên doanh hoặc thậm chí mua lại (Cumming et al., 2020). Những người khác đã thành lập các vườn ươm hoặc phòng thí nghiệm đổi mới nội bộ để nuôi dưỡng sự phát triển của các giải pháp fintech trong tổ chức của họ (Nicoletti, 2017). Vẫn còn những ngân hàng khác đã chọn đơn giản là áp dụng các công nghệ và phương pháp fintech đã được chứng minh là thành công trên thị trường. Bất kể phương pháp tiếp cận, mục tiêu cơ bản vẫn là như nhau: tận dụng sức mạnh của fintech để nâng cao dịch vụ khách hàng, hợp lý hóa các hoạt động và duy trì tính cạnh tranh trong bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng. Để hiểu hơn về cách các ngân hàng thương mại hoạt động bạn có thể tham khảo thêm về Đặc trưng hoạt động của ngân hàng thương mại
Trong bối cảnh hội nhập này, định nghĩa về fintech trong ngân hàng truyền thống trở nên phức tạp hơn. Nó không còn đơn giản là đề cập đến các công ty khởi nghiệp bên ngoài thách thức các ngân hàng đương nhiệm. Thay vào đó, nó bao gồm một loạt các ứng dụng công nghệ và mô hình kinh doanh đổi mới đang được triển khai bên trong các ngân hàng truyền thống hoặc thông qua sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty fintech. Điều này có thể bao gồm mọi thứ, từ việc triển khai các kênh ngân hàng kỹ thuật số và ứng dụng di động đến việc sử dụng trí tuệ nhân tạo và học máy để phát hiện gian lận và đánh giá rủi ro (Khan et al., 2023). Nó cũng có thể bao gồm việc áp dụng các công nghệ sổ cái phân tán như blockchain để cải thiện hiệu quả và tính minh bạch trong các giao dịch ngân hàng (Beck et al., 2016). Tìm hiểu thêm về Vai trò của vốn chủ sở hữu trong hoạt động ngân hàng thương mại để hiểu rõ hơn về cấu trúc tài chính của các ngân hàng.
Một khía cạnh quan trọng của việc định nghĩa fintech trong ngân hàng truyền thống là tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Fintech, cốt lõi của nó, được thúc đẩy bởi mong muốn cung cấp các dịch vụ tài chính tốt hơn, nhanh hơn và rẻ hơn cho khách hàng. Khi các ngân hàng truyền thống tích hợp fintech, họ thường làm như vậy với mục tiêu nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng (Claessens et al., 2018). Điều này có thể liên quan đến việc cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số được cá nhân hóa hơn, đơn giản hóa các quy trình ứng dụng khoản vay hoặc cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng theo thời gian thực thông qua chatbot và trợ lý ảo (Belanche et al., 2019). Bằng cách áp dụng các giải pháp fintech, các ngân hàng truyền thống có thể đáp ứng tốt hơn các nhu cầu và mong đợi ngày càng tăng của khách hàng am hiểu kỹ thuật số. Hơn nữa, việc phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động của NHTM là rất quan trọng để đảm bảo rằng các dịch vụ này mang lại giá trị thực sự.
Tuy nhiên, việc tích hợp fintech vào ngân hàng truyền thống cũng đặt ra những thách thức và cân nhắc nhất định. Một trong những thách thức chính là nhu cầu điều chỉnh các hệ thống và quy trình công nghệ cũ của ngân hàng truyền thống với các giải pháp fintech mới và nhanh nhẹn hơn (Haddad & Hornuf, 2019). Điều này có thể đòi hỏi các khoản đầu tư đáng kể vào cơ sở hạ tầng CNTT và chuyên môn, cũng như sự thay đổi văn hóa trong tổ chức để chấp nhận sự đổi mới và thử nghiệm. Ngoài ra, có những lo ngại về quy định và tuân thủ liên quan đến việc áp dụng fintech trong ngân hàng. Các cơ quan quản lý đang phải vật lộn để theo kịp tốc độ phát triển nhanh chóng của fintech và đảm bảo rằng các rủi ro liên quan đến các công nghệ mới này được quản lý một cách thích hợp (Financial Stability Board, 2017). Các ngân hàng truyền thống phải điều hướng các khung pháp lý phức tạp và phát triển để đảm bảo rằng các sáng kiến fintech của họ tuân thủ các quy định hiện hành. Bạn có thể tìm hiểu thêm về Các hình thức sở hữu trong ngân hàng thương mại để hiểu rõ hơn về cơ cấu tổ chức và quản lý của các ngân hàng.
Hơn nữa, việc tích hợp fintech vào ngân hàng truyền thống làm dấy lên những câu hỏi về bản chất tương lai của ngành ngân hàng. Khi fintech tiếp tục phát triển và hội nhập sâu hơn vào các hoạt động ngân hàng, ranh giới giữa các công ty fintech và ngân hàng truyền thống ngày càng mờ nhạt (Boot & Thakor, 2021). Điều này dẫn đến một câu hỏi quan trọng: liệu ngân hàng truyền thống cuối cùng có bị fintech hấp thụ hoàn toàn hay hai loại hình tổ chức này sẽ cùng tồn tại và phát triển song song, mỗi loại phục vụ các phân khúc khách hàng và nhu cầu khác nhau? Câu trả lời có lẽ nằm ở đâu đó ở giữa. Có khả năng ngân hàng truyền thống sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong hệ sinh thái tài chính, đặc biệt là trong các lĩnh vực như huy động tiền gửi, cho vay và quản lý tài sản. Tuy nhiên, họ sẽ ngày càng phải áp dụng các công nghệ và phương pháp fintech để duy trì tính cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng. Hoạt động Huy động vốn cũng rất quan trọng cho sự phát triển của ngân hàng.
Tóm lại, định nghĩa về fintech trong ngân hàng truyền thống là một khái niệm năng động và đang phát triển phản ánh sự hội nhập ngày càng tăng của công nghệ tài chính vào các hoạt động của các tổ chức tài chính lâu đời. Fintech không còn chỉ được coi là một lực lượng gián đoạn bên ngoài mà còn là một chất xúc tác mạnh mẽ cho sự đổi mới và chuyển đổi bên trong ngân hàng truyền thống. Bằng cách áp dụng các giải pháp fintech, các ngân hàng có thể nâng cao dịch vụ khách hàng, hợp lý hóa các hoạt động và duy trì tính cạnh tranh trong bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng. Tuy nhiên, việc tích hợp fintech cũng đặt ra những thách thức và cân nhắc nhất định, bao gồm nhu cầu điều chỉnh các hệ thống công nghệ cũ, các vấn đề về quy định và câu hỏi về tương lai của ngành ngân hàng. Khi fintech tiếp tục phát triển, việc hiểu rõ bản chất đa diện của nó trong ngân hàng truyền thống sẽ ngày càng trở nên quan trọng đối với các nhà nghiên cứu, nhà thực hành và nhà hoạch định chính sách. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm về Các dịch vụ chính của ngân hàng thương mại để biết thêm thông tin.
Kết luận
Phần này đã cung cấp một cái nhìn tổng quan về định nghĩa về fintech trong bối cảnh ngân hàng truyền thống, khám phá sự phát triển của fintech từ một lực lượng gián đoạn thành một đối tác hội nhập trong ngành ngân hàng. Chúng tôi đã thảo luận về các cách khác nhau mà fintech đang được tích hợp vào ngân hàng truyền thống, tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng và những thách thức cũng như cơ hội liên quan đến sự hội nhập này. Phân tích của chúng tôi nhấn mạnh rằng định nghĩa về fintech trong ngân hàng truyền thống vượt xa định nghĩa ban đầu về các công ty khởi nghiệp bên ngoài và bao gồm một loạt các ứng dụng công nghệ và mô hình kinh doanh đổi mới đang được triển khai bên trong các ngân hàng hoặc thông qua sự hợp tác. Sự hội tụ giữa fintech và ngân hàng truyền thống đang định hình lại ngành tài chính, tạo ra cả cơ hội và thách thức cho các ngân hàng đương nhiệm và người mới tham gia. Hiểu được động lực này là rất quan trọng để điều hướng bối cảnh tài chính đang phát triển và nắm bắt toàn bộ tiềm năng của fintech trong việc thúc đẩy sự đổi mới và tăng trưởng trong lĩnh vực ngân hàng. Bên cạnh đó, để thúc đẩy quá trình này, vai trò của dịch vụ ngân hàng là vô cùng quan trọng.
Tài liệu tham khảo
Arner, D. W., Barberis, J. N., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of fintech: A new post-crisis paradigm?. Georgetown Journal of International Law, 47(3), 1271-1319.
Beck, R., Czepliewicz, C., & Lollike, N. (2016). Blockchain technology in the financial sector: A comprehensive survey of use cases. Copenhagen Business School Department of IT Management Working Paper Series, (41).
Belanche, D., Casaló, L. V., & Flavián, C. (2019). Artificial intelligence in financial services: benefits, risks, and regulatory implications. Journal of Innovation Management, 7(1), 22-34.
Boot, A. W., & Thakor, A. V. (2021). Can fintech replace banks?. Journal of Finance, 76(5), 2485-2522.
Claessens, S., Frost, J., Gambacorta, L., & Schnabel, P. (2018). Fintech and the future of banking. BIS Quarterly Review, March, 67-81.
Cumming, D., Johan, S., & Zhang, Y. (2020). Fintech venture capital. Venture Capital, 22(2), 97-114.
Dorfleitner, G., Hornuf, L., Schmitt, M., & Weber, M. (2017). FinTech in Germany. FinTech in Germany.
Financial Stability Board. (2017). FinTech: Regulatory issues. Financial Stability Board.
Haddad, C., & Hornuf, L. (2019). The emergence of the global fintech market: economic and technological determinants. Small Business Economics, 53(1), 81-105.
Khan, H., Khan, M. M., Ahmad, N., Rehman, A., Maqbool, S., & Shah, S. M. M. (2023). Fintech revolution in banking industry–opportunities and challenges. International Journal of Social Sciences, 2(1), 53-63.
Nicoletti, B. (2017). The future of fintech: Integrating finance and technology in financial services. Palgrave Macmillan.
Philippon, T. (2016). The fintech opportunity. Brookings Papers on Economic Activity, Spring, 137-198.
Schueffel, P. (2016). Taming the beast: A scientific definition of fintech. Journal of Innovation Management, 4(4), 32-54.
Zalan, T., & Toufaily, E. (2017). The influence of fintech on SME financing alternatives. Technological Forecasting and Social Change, 123, 96-104.
Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn
Luận Văn A-Z nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!
UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT
