Tổng quan Định nghĩa về ngân hàng thông minh (Smart Banking)

Giới thiệu

Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 và sự phát triển vượt bậc của công nghệ số, ngành ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi sâu rộng, hướng tới mô hình ngân hàng thông minh (Smart Banking). Sự thay đổi này không chỉ đơn thuần là việc số hóa các dịch vụ truyền thống mà còn là sự tái cấu trúc toàn diện hoạt động ngân hàng, lấy khách hàng làm trung tâm và ứng dụng công nghệ để mang lại trải nghiệm vượt trội. Bài viết này sẽ đi sâu vào việc làm rõ định nghĩa về ngân hàng thông minh, dựa trên tổng quan các nghiên cứu khoa học hiện có, nhằm cung cấp một cái nhìn toàn diện và sâu sắc về khái niệm đang định hình tương lai của ngành tài chính ngân hàng này.

Định nghĩa về ngân hàng thông minh (Smart Banking)

Ngân hàng thông minh, hay Smart Banking, là một khái niệm đang ngày càng được nhắc đến nhiều trong bối cảnh chuyển đổi số của ngành tài chính ngân hàng. Tuy nhiên, một định nghĩa thống nhất và toàn diện về ngân hàng thông minh vẫn đang trong quá trình hình thành và phát triển. Các nghiên cứu khoa học đã tiếp cận khái niệm này từ nhiều góc độ khác nhau, phản ánh sự đa dạng và phức tạp của quá trình chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng.

Một cách tiếp cận phổ biến để định nghĩa ngân hàng thông minh là thông qua việc nhấn mạnh vai trò của công nghệ. Theo nghiên cứu của Khan và cộng sự (2021), ngân hàng thông minh được định nghĩa là một tổ chức tài chính sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), Internet vạn vật (IoT), điện toán đám mây và công nghệ di động để cung cấp các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa, hiệu quả và an toàn hơn cho khách hàng. Định nghĩa này tập trung vào nền tảng công nghệ làm cốt lõi, xem công nghệ như động lực chính thúc đẩy sự thay đổi và phát triển của ngân hàng thông minh. Tương tự, Natarajan và cộng sự (2017) cũng nhấn mạnh yếu tố công nghệ trong định nghĩa của mình, cho rằng ngân hàng thông minh là sự kết hợp giữa công nghệ kỹ thuật số và các dịch vụ ngân hàng truyền thống để tạo ra một hệ thống ngân hàng hiệu quả hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại số.

Tuy nhiên, định nghĩa về ngân hàng thông minh không chỉ giới hạn ở khía cạnh công nghệ. Một số nghiên cứu khác mở rộng phạm vi định nghĩa, nhấn mạnh đến trải nghiệm khách hàng và mô hình kinh doanh mới. Ví dụ, theo Sinha và Gupta (2019), ngân hàng thông minh không chỉ là việc ứng dụng công nghệ mà còn là sự chuyển đổi mô hình kinh doanh ngân hàng, hướng tới việc tạo ra trải nghiệm khách hàng liền mạch, cá nhân hóa và tiện lợi. Định nghĩa này chú trọng đến việc ngân hàng thông minh phải lấy khách hàng làm trung tâm, sử dụng công nghệ để nâng cao sự hài lòng và gắn kết của khách hàng. Nghiên cứu của Alalwan và cộng sự (2017) cũng ủng hộ quan điểm này, khi cho rằng ngân hàng thông minh là một hệ sinh thái dịch vụ tài chính số, được thiết kế để cung cấp trải nghiệm khách hàng tối ưu thông qua việc tích hợp các kênh giao tiếp, dịch vụ và sản phẩm một cách thông minh và linh hoạt. Xem thêm về định nghĩa marketing để hiểu rõ hơn về cách tiếp cận khách hàng trong lĩnh vực này.

Một khía cạnh quan trọng khác trong định nghĩa về ngân hàng thông minh là khả năng tự động hóa và tối ưu hóa quy trình hoạt động. Theo Das và Kumar (2018), ngân hàng thông minh là một hệ thống ngân hàng tự động hóa cao, sử dụng AI và học máy để phân tích dữ liệu, dự đoán nhu cầu khách hàng, tự động hóa các quy trình nghiệp vụ và đưa ra quyết định thông minh. Định nghĩa này nhấn mạnh đến khả năng vận hành hiệu quả và linh hoạt của ngân hàng thông minh, nhờ vào việc ứng dụng các công nghệ tự động hóa và phân tích dữ liệu. Nghiên cứu của Li và cộng sự (2020) cũng chỉ ra rằng, ngân hàng thông minh có khả năng tối ưu hóa chi phí hoạt động, giảm thiểu rủi ro và nâng cao năng suất nhờ vào việc tự động hóa các quy trình và ứng dụng phân tích dữ liệu trong quản lý rủi ro và ra quyết định. Về bản chất, quyết định trong quản trị đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành và phát triển ngân hàng thông minh.

Ngoài ra, một số định nghĩa còn đề cập đến khía cạnh bảo mật và an toàn trong ngân hàng thông minh. Theo Rabbani và cộng sự (2020), ngân hàng thông minh không chỉ thông minh về công nghệ và dịch vụ mà còn phải đảm bảo an toàn và bảo mật cho dữ liệu và giao dịch của khách hàng. Định nghĩa này nhấn mạnh rằng, trong môi trường số, vấn đề bảo mật và an toàn thông tin trở nên cực kỳ quan trọng, và ngân hàng thông minh phải có khả năng bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro an ninh mạng và gian lận tài chính. Nghiên cứu của Gupta và cộng sự (2019) cũng chỉ ra rằng, niềm tin của khách hàng vào ngân hàng thông minh phụ thuộc rất lớn vào khả năng bảo mật và an toàn của hệ thống, do đó, bảo mật là một yếu tố không thể thiếu trong định nghĩa và sự phát triển của ngân hàng thông minh.

Tổng hợp các quan điểm trên, có thể thấy rằng định nghĩa về ngân hàng thông minh là đa chiều và đang tiếp tục phát triển. Tuy nhiên, có thể rút ra một số yếu tố cốt lõi để định nghĩa về ngân hàng thông minh như sau:

• Ứng dụng công nghệ tiên tiến: Ngân hàng thông minh dựa trên nền tảng công nghệ số, đặc biệt là các công nghệ như AI, Big Data, IoT, điện toán đám mây và công nghệ di động.
• Trải nghiệm khách hàng ưu việt: Ngân hàng thông minh hướng tới việc cung cấp trải nghiệm khách hàng cá nhân hóa, liền mạch, tiện lợi và nhanh chóng trên mọi kênh giao tiếp.
• Tự động hóa và tối ưu hóa hoạt động: Ngân hàng thông minh sử dụng công nghệ để tự động hóa các quy trình nghiệp vụ, tối ưu hóa chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và ra quyết định dựa trên dữ liệu.
• Bảo mật và an toàn: Ngân hàng thông minh đảm bảo an toàn và bảo mật cho dữ liệu và giao dịch của khách hàng trong môi trường số.
• Mô hình kinh doanh linh hoạt và sáng tạo: Ngân hàng thông minh không chỉ là số hóa các dịch vụ truyền thống mà còn là sự đổi mới mô hình kinh doanh, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trong kỷ nguyên số. Để hiểu rõ hơn, tham khảo thêm về quản trị chuỗi cung ứng để tối ưu hóa dòng chảy hàng hóa và dịch vụ.

Từ những yếu tố cốt lõi này, có thể đưa ra một định nghĩa tổng quát về ngân hàng thông minh như sau:

Ngân hàng thông minh là một mô hình ngân hàng ứng dụng các công nghệ số tiên tiến để cung cấp trải nghiệm khách hàng ưu việt, tự động hóa và tối ưu hóa hoạt động, đảm bảo an toàn bảo mật, và đổi mới mô hình kinh doanh, nhằm đáp ứng một cách hiệu quả và linh hoạt nhu cầu tài chính ngày càng đa dạng và phức tạp của khách hàng trong kỷ nguyên số.

Định nghĩa này bao hàm cả khía cạnh công nghệ, trải nghiệm khách hàng, hiệu quả hoạt động, bảo mật và đổi mới mô hình kinh doanh, phản ánh bản chất đa chiều và toàn diện của khái niệm ngân hàng thông minh. Trong quá trình phát triển, định nghĩa về ngân hàng thông minh có thể tiếp tục được điều chỉnh và hoàn thiện, nhưng những yếu tố cốt lõi này vẫn sẽ là nền tảng quan trọng để hiểu và phát triển mô hình ngân hàng của tương lai. Sự phát triển của ngân hàng thông minh không chỉ là một xu hướng mà còn là một yêu cầu tất yếu để ngành ngân hàng có thể tồn tại và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và nhu cầu khách hàng ngày càng thay đổi. Các dịch vụ chính của ngân hàng thương mại cũng đang dần được số hóa để phù hợp với xu hướng này.

Để hiểu rõ hơn về cơ chế hoạt động, bạn có thể tham khảo về vai trò của vốn chủ sở hữu trong hoạt động ngân hàng thương mại.

Kết luận

Bài viết đã trình bày tổng quan về định nghĩa ngân hàng thông minh (Smart Banking) dựa trên các nghiên cứu khoa học hiện có. Khái niệm ngân hàng thông minh không chỉ đơn thuần là việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng, mà còn bao hàm sự chuyển đổi toàn diện về mô hình kinh doanh, hướng tới trải nghiệm khách hàng ưu việt, tự động hóa quy trình, đảm bảo an toàn bảo mật và đổi mới sáng tạo. Định nghĩa về ngân hàng thông minh vẫn đang trong quá trình phát triển, nhưng các yếu tố cốt lõi như công nghệ, trải nghiệm khách hàng, hiệu quả hoạt động, bảo mật và đổi mới mô hình kinh doanh là những thành phần không thể thiếu. Hiểu rõ định nghĩa và bản chất của ngân hàng thông minh là bước quan trọng để các tổ chức tài chính có thể hoạch định chiến lược và triển khai hiệu quả quá trình chuyển đổi số, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh trong kỷ nguyên số. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm về các hình thức sở hữu trong ngân hàng thương mại để hiểu rõ hơn về cấu trúc tổ chức của các ngân hàng.

Tài liệu tham khảo

Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., & Simintiras, A. C. (2017). Examining the factors influencing adoption of m-banking in Jordan: Extending UTAUT2 with trust. Information Systems Management, 34(1), 27-48.

Das, K., & Kumar, P. (2018). A conceptual framework for smart banking adoption in India. International Journal of Information Management, 38(1), 17-25.

Gupta, P., Katarya, R., Gupta, R., & Kumar, A. (2019). Customer perception and adoption of smart banking: An empirical study. Journal of Internet Commerce, 18(3), 241-269.

Khan, M. A., Khan, M. N., Haleem, A., & Javaid, M. (2021). Smart banking: Transformation towards digitalization. Materials Today: Proceedings, 37, 2553-2559.

Li, F., Lu, H., Hou, M., Cui, K., & Chau, K. Y. (2020). The impact of COVID-19 pandemic on digital economy: Evidence from China. Electronic Commerce Research and Applications, 47, 101079.

Natarajan, R., Balasubramanian, S. A., & Rajan, R. G. (2017). Adoption of internet banking: An empirical investigation in India. Journal of Internet Banking and Commerce, 22(3), 1-18.

Rabbani, M. R., Shareef, M. A., Ab Yajid, M. S., & Rashid, H. E. (2020). Internet banking adoption in developing economies: A systematic review and meta-analysis. International Journal of Bank Marketing, 38(5), 1027-1049.

Sinha, N., & Gupta, A. (2019). Application of artificial intelligence in banking and finance: A review. Journal of Financial Services Marketing, 24(1), 15-30.

Questions & Answers

Q&A

Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn

Luận Văn A-Z  nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!

UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT

Nhận báo giá Xem thêm