Khái Niệm Bảo Hiểm Thương Mại: Nền Tảng Cho Sự Phát Triển Thị Trường
1. Bảo Hiểm Là Gì?
Bảo hiểm đóng một vai trò không thể thiếu trong sự phát triển của kinh tế – xã hội, là một yếu tố cần thiết trong hầu hết các giao dịch thương mại và nhiều tình huống mà các cá nhân gặp phải. Bảo hiểm được hiểu là những quan hệ kinh tế gắn với quá trình hình thành, phân phối và sử dụng quỹ bảo hiểm để nhằm mục đích chính là để xử lý các rủi ro, các biến cố bảo hiểm, đảm bảo cho quá trình tái sản xuất và đời sống của xã hội diễn ra bình thường.
Theo Bảng phân loại các ngành dịch vụ trong WTO, bảo hiểm là một phân ngành trong ngành dịch vụ tài chính, bao gồm:
- Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, tai nạn và y tế
- Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
- Tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm
- Các dịch vụ bổ trợ bảo hiểm (môi giới và đại lý)
Theo Quyết định số 27/2018/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ, hoạt động bảo hiểm thuộc nhóm ngành K với mã ngành 65, bao gồm:
- Bảo hiểm
- Tái bảo hiểm
- Bảo hiểm xã hội
Bảo hiểm có thể được định nghĩa một cách đơn giản là thỏa thuận tự nguyện giữa hai bên: người bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Định nghĩa: “Bảo hiểm là một sự thỏa thuận, trong đó bên bảo hiểm cam kết bồi thường những thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm do rủi ro trong phạm vi bảo hiểm gây ra, bù lại người được bảo hiểm sẽ phải nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm.”
2. Bảo Hiểm Thương Mại: Định Nghĩa và Đặc Điểm
Bảo hiểm thương mại là loại hình bảo hiểm được triển khai bởi các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động với mục đích kinh doanh sinh lời. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Đặc điểm chính của bảo hiểm thương mại:
- Tính thương mại: Hoạt động nhằm mục đích sinh lời.
- Tính tự nguyện: Không mang tính bắt buộc như bảo hiểm xã hội.
- Doanh nghiệp bảo hiểm: Được tạo ra bởi các doanh nghiệp bảo hiểm.
- Hợp đồng: Dựa trên các hợp đồng bảo hiểm, quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên.
Định nghĩa: “Bảo hiểm thương mại là loại hình bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc số đông bù cho số ít, qua đó người bảo hiểm sẽ cam kết bồi thường hoặc phải trả tiền bảo hiểm cho bên được bảo hiểm khi có phát sinh sự kiện được bảo hiểm xảy ra với điều kiện bên được bảo hiểm sẽ cam kết trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm.”
3. Các Chủ Thể Tham Gia Bảo Hiểm Thương Mại
Các chủ thể tham gia bảo hiểm có thể bao gồm tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm và các đại lý, môi giới bảo hiểm.
- Bên bảo hiểm: Các doanh nghiệp bảo hiểm, có đăng ký kinh doanh, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
- Đại lý, môi giới bảo hiểm: Các tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền (đại lý) hoặc các tổ chức trung gian tư vấn và thu xếp bảo hiểm cho khách hàng (môi giới).
4. Sản Phẩm Bảo Hiểm Thương Mại
Có nhiều cách phân loại sản phẩm bảo hiểm thương mại, nhưng một trong những cách phân loại phổ biến nhất là dựa trên kỹ thuật bảo hiểm:
4.1. Bảo Hiểm Nhân Thọ
Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.
Phân loại theo phạm vi:
- Bảo hiểm sinh kỳ
- Bảo hiểm tử kỳ
- Bảo hiểm hỗn hợp
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ
- Bảo hiểm trọn đời
Phân loại theo mục đích:
- Bảo hiểm bảo vệ
- Bảo hiểm tích lũy (bảo hiểm tiết kiệm)
- Bảo hiểm đầu tư (bảo hiểm liên kết đầu tư)
- Bảo hiểm hưu trí
- Bảo hiểm giáo dục (bảo hiểm an sinh giáo dục)
4.2. Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là tất cả các loại bảo hiểm khác ngoài bảo hiểm nhân thọ, bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền có thể tính được mất mát hoặc thiệt hại do bất kỳ nguy hiểm nào.
Một số sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ điển hình:
- Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại
- Bảo hiểm hàng không
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm cháy, nổ
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
5. Cơ Sở Lý Luận Về Chính Sách Phát Triển Bảo Hiểm Thương Mại
5.1. Phát Triển Bảo Hiểm Thương Mại
Phát triển bảo hiểm thương mại là việc gia tăng cả về mặt số lượng và chất lượng của bảo hiểm thương mại.
- Phát triển về số lượng: Làm gia tăng số lượng sản phẩm bảo hiểm.
- Phát triển về chất lượng: Làm gia tăng mật độ bảo hiểm và mức độ thâm nhập bảo hiểm.
Các chỉ số đo lường phát triển bảo hiểm thương mại:
- Mức độ thâm nhập thị trường: Tổng phí bảo hiểm trên tổng sản phẩm quốc nội (GDP).
- Giá trị bảo hiểm bình quân: Phí bảo hiểm bình quân đầu người.
- Tỷ lệ thâm nhập vi bảo hiểm: Tỷ lệ phí bảo hiểm vi mô tính theo tỷ lệ phần trăm GDP.
- Mật độ bảo hiểm: Phí bảo hiểm vi mô trên đầu người.
- Tỷ lệ phạm vi bảo hiểm: Tỷ lệ phần trăm tổng dân số được bảo hiểm vi mô.
- Doanh thu bảo hiểm
- Số tiền thu vào ngân sách nhà nước
- Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm tham gia thị trường
- Số lượng sản phẩm bảo hiểm được cung cấp
5.2. Chính Sách Phát Triển Bảo Hiểm Thương Mại
Chính sách phát triển bảo hiểm thương mại là một hệ thống các giải pháp và công cụ của quản lý nhà nước nhằm phát triển bảo hiểm thương mại, căn cứ vào nhu cầu phát triển của thị trường, định hướng phát triển chung của nền kinh tế và các mục tiêu chiến lược của Nhà nước.
Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn
Luận Văn A-Z nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!
UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT
