Định hướng trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng

Trên cơ sở định hướng chung, những định hướng trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng của hệ thống NHTM Việt Nam trong những năm tới như sau:

Tăng trưởng tín dụng phải phù hợp với khả năng quản lý, giám sát của ngân hàng và các kế hoạch đặt ra. Kiên quyết thực hiện chính sách cho vay có chọn lọc để đảm bảo an toàn vốn. Luôn cập nhật thông tin về khách hàng, ngành hàng và các hoạt động tài chính, kinh tế để đầu tư đúng hướng. Thường xuyên phân tích và nắm vững thông tin về kết quả kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng để kịp thời xử lý những rủi ro phát sinh. Giảm dần dư nợ hoặc chấm dứt quan hệ tín dụng đối với khách hàng hoạt động kinh doanh yếu kém, có dấu hiệu chây ỳ không thực hiện nghĩa vụ đã cam kết. Tuyệt đối không để nợ quá hạn mới phát sinh.

Bên cạnh đó, hướng tới đẩy mạnh công tác tiếp thị để thu hút khách hàng vay mới, chú trọng các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân, cá nhân, hộ gia đình…. Rà soát, đánh giá lại toàn bộ khách hàng đang có dư nợ không có TSĐB, thường xuyên đôn đốc khách hàng bổ sung TSĐB để nâng cao tỷ trọng dư nợ có TSĐB trong tổng dư nợ. Tiếp tục thực hiện các biện pháp tận thu các khoản nợ khó đòi đã được xử lý hạch toán ngoại bảng.

Các chỉ tiêu quan trọng được đề ra trong hoạt động ngân hàng giai đoạn 2010 – 2020, liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng của NHTM là:

– Tốc độ tăng trưởng tổng phương tiện thanh toán (M2) đạt 15-25%/năm, giảm tỷ trọng tiền mặt trong M2 xuống mức từ 15-18% vào năm 2020;

– Tốc độ tăng vốn huy động 20 -25%/năm;

– Tốc độ cho vay nền kinh tế 16 -25%, phấn đấu đạt tỉ lệ đầu tư tín dụng khoảng 25 – 30% tổng đầu tư toàn xã hội, trong đó tín dụng trung và dài hạn duy trì khoảng 40% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế;

– Tỉ lệ an toàn vốn của hệ thống NHTM đạt trên 9%;

– Tỉ lệ nợ quá hạn dưới 4% theo tiêu chuẩn kiểm toán quốc tế;

– Khả năng sinh lời (ROE) của hệ thống NHTM bình quân 14 -16%, ROA bình quân trên 1%;

[message type=”e.g. information, success”]Xem thêm: Một số giải pháp nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng[/message]

Định hướng nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng tại NHTM Việt Nam

– Chuyển dịch cơ cấu tài sản Có theo hướng tăng tỷ trọng tài sản Có sinh lời, giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng thanh toán nhanh, sự phù hợp về cấu trúc kì hạn tài sản – nguồn vốn, cấu trúc đồng tiền, tính đa dạng trong cấu trúc tài sản Có và khả năng chuyển đổi rủi ro.

– Xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng gắn liền với việc lành mạnh hoá tài chính nói chung và tăng vốn tự có nói riêng để nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng. Tăng cường năng lực giám sát và quản lý rủi ro để ngăn chặn sự gia tăng nợ xấu và duy trì nợ xấu ở mức thấp nhất, có thể chấp nhận trên cơ sở xây dựng hệ thống quản lý tín dụng với thông tin quản lý hoàn chỉnh và hệ thống kế toán phù hợp với thông lệ quốc tế.

– Tiếp tục chủ động kiểm soát tăng trưởng kết hợp với cơ cấu danh mục tín dụng cho phù hợp nhằm nâng cao chất lượng tài sản.

Một số chỉ tiêu cần quan tâm là:

– Mức tăng trưởng tín dụng: Đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng đáp ứng với yêu cầu kiểm soát an toàn, tranh thủ thời cơ phát triển của nền kinh tế và yêu cầu cơ cấu lại tài sản của hệ thống NHTM Việt Nam, định hướng mức tăng trưởng bình quân 20% giai đoạn 2011 – 2020 [41];

– Tỷ trọng tín dụng trung dài hạn: Tăng cường kiểm soát quy mô tín dụng trung dài hạn, tách chỉ tiêu cho vay dài hạn để kiểm soát. Phấn đấu trong giai đoạn 2011 – 2020, tỷ trọng tín trung – dài hạn trên tổng dư nợ <= 40%;

– Tỷ trọng dư nợ có TSĐB: thực hiện tăng cường cho vay có TSĐB, nâng cao chất lượng tính thanh khoản của TSĐB, xác định cơ cấu cho vay có TSĐB phù hợp với chính sách khách hàng, tỷ trọng cho vay có TSĐB chiếm 80% tổng dư nợ.

– Tỷ lệ cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế: giảm tập trung quá lớn vào một số ngành, ưu tiên đầu tư vào những ngành có tiềm năng, ổn định và ít rủi ro. Ưu tiên những ngành được chính phủ quan tâm, hạn chế những ngành có tiềm ẩn rủi ro. Đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ.