Mục lục

Các hoạt động chủ yếu của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

Hoạt động chủ yếu của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là hoạt động kinh doanh bảo hiểm, ngoài ra còn có các hoạt động khác liên quan hỗ trợ đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm [61]. Cụ thể là:

– Kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm

– Đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất

– Giám định tổn thất

– Đại lý giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn

– Quản lý quỹ và đầu tư vốn

– Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật.

1. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Trong hoạt động bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm gốc là hoạt động chính. Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ sẽ chấp nhận những rủi ro của bên mua bảo hiểm trên cơ sở bên mua bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm đúng như cam kết. Mức phí sẽ được hai bên thoả thuận trên cơ sở loại sản phẩm bảo hiểm hay những điều kiện, điều khoản, điều khoản bổ sung trong hợp đồng bảo hiểm. Khi có tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bồi thường cho bên mua bảo hiểm theo đúng cam kết ghi trong HĐBH.

Ngoài hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, để phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình, các doanh nghiệp bảo hiểm còn thực hiện hoạt động tái bảo hiểm. Với cơ chế chuyển giao một phần rủi ro trên cơ sở chuyển giao một phần phí bảo hiểm (thu được từ phía bên mua bảo hiểm) cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Như vậy, thông qua hoạt động tái bảo hiểm, chi phí bồi thường rủi ro (được bảo hiểm) sẽ được phân tán trong toàn thị trường bảo hiểm trong nước và trên thế giới, khi đó hoạt động kinh doanh bảo hiểm của DN sẽ ổn định và bền vững qua đó bên mua bảo hiểm luôn được đảm bảo quyền lợi của mình.

2. Hoạt động đầu tư

Do đặc điểm kinh doanh bảo hiểm là phí bảo hiểm thu trước còn trách nhiệm cam kết trong hợp đồng được thực hiện sau, chính vì vậy, nó tạo ra tính “nhàn rỗi” đối với các khoản phí mà doanh nghiệp thu được từ phí khách hàng. Đây chính là điều kiện tiền đề để doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có thể thực hiện hoạt động đầu tư nhằm mục đích kiếm lời.

[message type=”e.g. information, success”]Xem thêm : Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ[/message]

Theo quy định của pháp luật, một doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện đầu tư vào nhiều hình thức, chẳng hạn như gửi tiền vào các tổ chức tín dụng; đầu tư trái phiếu, cổ phiếu; đầu tư bất động sản; cho vay; góp vốn liên doanh. Mỗi một loại hình doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau sẽ có những quy định khác nhau về tỷ lệ đầu tư tối đa cho từng hình thức đầu tư nhằm mục đích bảo toàn quỹ bảo hiểm cũng như đảm bảo quyền lợi cho bên mua bảo hiểm.

3. Hoạt động khác

Ngoài hai hoạt động chính là kinh doanh bảo hiểm (gốc, tái bảo hiểm) và đầu tư tài chính, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ còn thực hiện các dịch vụ đại lý như giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn, xử lý tài sản bị tổn thất toàn bộ. Trong hoạt động này, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nhận sự uỷ quyền của các cá nhân, tổ chức khác thực hiện các dịch vụ giám định nhằm xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất; hay xét giải quyết bồi thường; yêu cầu người thứ ba bồi hoàn hoặc xử lý tài sản bị tổn thất toàn bộ thay cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Thông qua hoạt động này, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ sẽ nhận được một khoản phí để làm tăng thêm thu nhập doanh nghiệp. Cũng nhờ những hoạt động này mà chất lượng dịch vụ của DN không ngừng được cải thiện, uy tín và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp vì thế cũng được nâng cao.

Từ những phân tích trên đã cho thấy, các hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có mối quan hệ hữu cơ, tác động qua lại và thúc đẩy lẫn nhau. Bởi khi các dịch vụ đại lý giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn được thực hiện tốt, đảm bảo chất lượng sẽ hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm diễn ra thuận lợi và đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Trong khi đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm lại thu hút vốn cho hoạt động đầu tư, đảm bảo cho hoạt động đầu tư có nguồn vốn lớn để hưởng lợi thế đầu tư và thực hiện phân tán rủi ro nhờ đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bên cạnh đó, do hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro nên lợi nhuận thu được từ hoạt động này thường rất ít và thậm chí là lỗ. Chính vì vậy, lợi nhuận từ hoạt động đầu tư được xem là nguồn thu quan trọng, đảm bảo sự ổn định và phát triển của các doanh nghiệp bảo hiểm.

Như vậy, để trở thành một doanh nghiệp bảo hiểm lớn, có uy tín trên thị trường, các doanh nghiệp bảo hiểm cần quan tâm đúng mức tới các hoạt động này để chúng hỗ trợ, bổ sung và thúc đẩy lẫn nhau.