Hoàn thiện chiến lược và mô hình quản lý rủi ro tín dụng

Phương pháp phân tích tài chính

Hoàn thiện chiến lược và mô hình quản lý rủi ro tín dụng Theo yêu cầu của Ủy ban Basel, cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cần có sự thay đổi nhằm thực hiện tốt hơn hoạt động quản lý rủi ro tín dụng. Các ngân hàng thành lập ban quản trị rủi ro, […]

Quy luật của xe rác

Quy luật của xe rác

Quy luật của xe rác Một hôm tôi nhảy vào một chiếc taxi để ra phi trường. Đang chạy đúng làn bỗng từ bãi đậu xe phía trước một chiếc xe nhà màu đen phóng ra. Người lái taxi thắng kêu một tiếng két và tránh không va chạm xe kia trong đường tơ kẻ […]

Định hướng trong hoạt động quản lý nợ xấu

quản trị nhân lực

Định hướng trong hoạt động quản lý nợ xấu Với định hướng phát triển hoạt động cho vay tăng cao cả về số lượng và chất lượng như vậy, NHTM Việt Nam sẽ phải đối mặt nhiều hơn với nguy cơ nợ xấu. Để thực hiện các định hướng đã đề ra, đồng thời đảm […]

Định hướng trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng

thẻ tín dụng

Định hướng trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng Trên cơ sở định hướng chung, những định hướng trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng của hệ thống NHTM Việt Nam trong những năm tới như sau: Tăng trưởng tín dụng phải phù hợp với khả năng quản lý, giám sát […]

Nguyên nhân những hạn chế trong quản lý nợ xấu

Quy trình phát triển dự án kinh doanh bất động sản Trên một khu đất, nhà đầu tư kinh doanh bất động sản đứng trước bài toán lựa chọn mô hình đầu tư tối ưu trong số các mô hình trên. Để thành công trong quyết định lựa chọn mô hình đầu tư kinh doanh bất động sản và quản lý khai thác hiệu quả, nhà đầu tư cần phải thực hiện phân tích lựa chọn theo quy trình sau: Các dạng rủi ro trong đầu tư kinh doanh bất động sản | đầu tư kinh doanh bất động sản Các dịch vụ và kinh doanh bất động sản Đặc điểm của đầu tư kinh doanh bất động sản Đặc trưng của chiến lược kinh doanh Bản chất của chiến lược kinh doanh Bước 1: Tìm kiếm đất và khẳng định đất phù hợp: Tìm kiếm khu đất để đầu tư là việc làm thường xuyên của nhà đầu tư BĐS. Khu đất kinh doanh BĐS có hai dạng: thứ nhất là đất thuê lại từ đối tác kinh doanh khác hoặc thuê đất thuộc quỹ quản lý của nhà nước; thứ hai là mua đất từ đối tác khác. Nhà đầu tư thường tính đến việc mua khu đất ở đâu, giá bao nhiêu, khi nào mua… dựa trên sự phù hợp của khu đất. Khu đất phụ hợp là khu đất tọa lạc tại những vị trí chiến lược có thể phát triển kinh doanh một hoặc nhiều hơn một loại hình dịch vụ nào đó (các loại hình dịch vụ như định nghĩa trên) và khả thi về mặt pháp lý. Một khu đất được xem là khả thi về mặt pháp lý nếu khu đất đó thuộc diện được phép đầu tư khai thác kinh doanh bởi chính quyền địa phương. Hơn nữa, bất kỳ một khu đất nào hiện nay trên Việt Nam đều thuộc diện khống chế quy hoạch để sử dụng vào mục đích nhất định nào đó (quy hoạch cho mục đích kinh doanh, hoăc quy hoạch cho mục đich công, hoặc các tiêu chuẩn kỹ thuật trong quy hoạch), vì thế đòi hỏi nhà đầu tư phải kiểm tra tính phù hợp của thông số quy hoạch với mục đích kinh doanh của họ (với những thông số quy hoạch đó có mang lại lợi nhuận cho nhà đầu tư hay không). Để biết được thông tin quy hoạch khu đất, nhà đầu tư có thể tìm đến cơ quan quản lý quy hoạch của tỉnh như sở quy hoạch xây dựng, sở tài nguyên & môi trường hoặc những chuyên viên phụ trách quy hoạch của UBND tỉnh nới quản lý khu đất. Trong trường hợp khu đất chưa có ý đồ quy hoạch từ UBND tỉnh thì nhà đầu tư phải gửi công văn đề nghị xin chủ trương quy hoạch theo ý đồ của họ. Kết quả của bước tìm kiếm và khẳng định sự phù hợp của khu đất là nhà đầu tư phải ký được hợp đồng thuê, mua đất từ đối tác kinh doanh khác và chấp thuận chủ trương quy hoạch của UBND tỉnh nơi quản lý hành chính của khu đất hoặc hợp đồng thuê đất với UBND tỉnh (nếu thuộc khu đất do nhà nước quản lý). Bước 2: Ý tưởng kinh doanh: Như trình bày ở bước 1, khu đất thông thường đều thuộc diện khống chế quy hoạch cho mục đích kinh tế hay mục địch xã hội. Nhà đầu tư chỉ quan tâm đến khu đất quy hoạch cho mục đích kinh doanh. Tuy nhiên, câu hỏi cần trả lời ở đây là kinh doanh theo mô hình nào? Nhà đầu tư phải dựa vào kinh nghiệm và tầm nhìn của họ để đề xuất ý tưởng kinh doanh. Dù kinh nghiệm và tầm nhìn của những nhà đầu có sự khác nhau nhưng họ đều căn cứ trên một cơ sở chung là dựa vào thị trường. Khi đưa ra quyết định đầu tư trong điều kiện thiếu dữ liệu chắc chắn về thị trường đó ra quyết định trong môi trường có rủi ro. Nhà đầu tư thận trọng họ sẽ thực hiện nghiên cứu thị trường trước khi đưa ra quyết định. Bước 3: Nghiên cứu thị trường Việc nghiên cứu thị trường để kiểm định lại ý tưởng kinh doanh là việc chuyển từ quyết định trong môi trường có rủi ro sang ra quyết định trong môi trường chắn chắn. Các loại thị trường cần nghiên cứu bao gồm các thị trường cao ốc văn phòng, căn hộ cho thuê, nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại, hạ tầng công nghiệp, dịch vụ nhà ở…. Nghiên cứu thị trường phải dự báo được triển vọng và dung lượng của từng loại thị trường dịch vụ. Nghiên cứu thị trường sẽ kiểm định tính khả thi của ý tưởng kinh doanh và khuyến nghị các hướng phát triển dự án. Bước 4: Thiết kế ý tưởng Thiết kế ý tưởng dự án được căn cứ trên các tiêu chí sau: + Xác lập mô hình kinh doanh có hiệu quả; + Thiết kế ý tưởng kiến trúc có phong cách đặc trưng, ấn tượng, có tính hiệu dụng cao, có cảnh quan đẹp. + Chứng minh được hiệu quả đầu tư; + Đảm bảo chất lượng, tiến độ và ngân sách của quá trình xây dựng; + Đảm bảo nguồn thu và lợi nhuận. Dựa trên những tiêu chí trên, ý tưởng dự án phải thể hiện đầy đủ nội dung sau: + Mô hình kinh doanh cung cấp dịch vụ gì, tính vượt trội của các dịch vụ do dự án cung cấp so với các dịch vụ hiện hữu trên thị trường hiện nay; + Ý tưởng kiến trúc như thế nào, sự độc đáo của kiến trúc; + Các đặc điểm kỹ thuật; + Thị trường mục tiêu; + Quản lý đầu tư và khác thác như thế nào? Bước 5: Phân tích tài chính Phân tích tài chính nhằm xác định khả năng sinh lời của dự án, bao gồm các chỉ tiêu chủ yếu sau: + Ước tính toàn bộ chi phí dự án + Dự kiến phương án hợp tác kinh doanh; + Ước tính nguồn vốn vay; + Thiết lập mô hình phân tích dựa trên những giả định cơ bản về dự án; + Phân tích dòng tiền cho toàn bộ dòng đời của dự án bao gồm chi phí đầu tư, nguồn vốn đầu tư, doanh thu, chi phí hoạt động, vốn vay, lợi nhuận, các chỉ số tài chính như NPV, IRR, thời gian hoàn vốn… + Phân tích độ nhạy với các biến thiên về suất đầu tư và giá thuê dự kiến. Bước 6: Tìm nguồn tài chính tài trợ cho dự án và lập hồ sơ dự án, xin cấp phép, vay vốn và triển khai dự án. Theo thiết kế cơ cấu nguồn vốn dự án, chủ đầu tư cân đối nguồn vốn của mình và quyết định huy động vốn tài trợ cho dự án. Trên thị trường tài chính hiện nay đã mở ra nhiều cơ hội huy động vốn qua các kênh phát hành cổ phiếu, trái phiếu công ty hoặc vay. Tuy nhiên, với các kênh huy động đó chỉ khả thi khi dự án đã được cấp phép, phê duyệt hoặc đã chi tiết được các hạng mục đầu tư. Để đạt sự cấp phép chủ đầu tư phải chứng minh được năng lực tài chính nên dòi hỏi phải tiến hành huy động vốn trước. Việc huy động vốn trong giai đoạn này, chủ đầu tư tìm đối tác tham gia hợp tác đầu tư thông qua ký kết biên bản thỏa thuận (MOU) hợp tác đầu tư với các nội dung sau: + Thỏa thuận về chi phí; + Thỏa thuận về thời gian; + Thỏa thuận về nhân lực; + Thỏa thuận về cách làm; Sau khi các bên tham gia góp vốn ký kết văn bản hợp tác đầu tư (MOU), họ tiến hành lập hồ sơ dự án, bao gồm nội dung sau: + Các đánh giá rải rác; + Đánh giá tiền khả thi; + Các tài liệu, văn bản ghi nhận trao đổi nội bộ với đối tác; + Báo cáo khả thi xây dựng xác với dự án hoàn chỉnh. Nhà đầu sử dụng hồ sơ dự án để thực hiện các hoạt động xin phép đầu tư, thiết kế chi tiết, vay vốn để bắt đầu triển khai dự án. Bước 7: Triển khai dự án kinh doanh bất động sản Triển khai dự án gồm các công việc sau: + Thiết kế chi tiết; + Đấu thầu và chọn thầu xây dựng; + Vay vốn và giải ngân vốn chủ sở hữu; + Phương án tổ chức giám sát, quản lý; Phương án tổ chức giám sát, quản lý và khai thác dự án có thể do chủ đầu tư tự thực hiện. Nếu dự án có tính phức tạp cao trong khi nhân lực của doanh nghiệp hoặc chủ đầu tư không đủ khả năng quản lý thì sử dụng đến dịch vụ tư vấn thực hiện các công việc sau: + Đại diện khách hàng (Lập kế hoạch xây dựng và quản lý chất lượng); + Bán và tiếp thị; + Tư vấn và quản lý tài sản. Trên đây quy trình phát triển một dự án kinh doanh BĐS. Mỗi loại dự án đều có đặc thù riêng, không có gì áp dụng chung cho mọi trường hợp. Tất cả chỉ là phương pháp. Quy trình phát triển dự án kinh doanh bất động sản

Mục lục Nguyên nhân những hạn chế trong quản lý nợ xấu Có thể tổng kết lại nguyên nhân khiến cho hoạt động quản lý nợ xấu của các NHTM Việt Nam còn nhiều hạn chế là do: Các nguyên nhân ngoài ngân hàng trong quản lý nợ xấu 1.1. Môi trường pháp lý chưa thuận lợi […]

Hạn chế trong hoạt động quản lý nợ xấu

Khái niệm rủi ro tín dụng

Mục lục Hạn chế trong hoạt động quản lý nợ xấu Có thể tổng kết lại các hạn chế khiến cho hoạt động quản lý nợ xấu của các NHTM Việt Nam còn nhiều hạn chế là do: Nhận biết và đo lường nợ xấu chưa chính xác Theo con số về nợ xấu được công bố bởi […]

Kết quả đạt được trong quản lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại

Lãi suất kép

Mục lục Kết quả đạt được trong quản lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam Tổ chức được bộ máy quản lý nợ đáp ứng yêu cầu mà thực tiễn đòi hỏi trong quản lý nợ xấu Nhận thức được tầm quan trọng của công tác quản lý nợ xấu, từ năm […]

Môi trường pháp lý cho hoạt động quản lý nợ xấu

vay tiêu dùng

Môi trường pháp lý cho hoạt động quản lý nợ xấu Trong những năm vừa qua, các NHTM Việt Nam đã thực hiện việc quản lý nợ xấu dựa vào các văn bản do NHNN và chính phủ Việt Nam ban hành. Các ngân hàng cũng đã bổ sung các cơ chế, quy chế theo hướng […]

Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong việc quản lý nợ xấu

kinh tế quốc tế

Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong việc quản lý nợ xấu 1. Bài học kinh nghiệm cho chính phủ Việt Nam trong việc quản lý nợ xấu từ hai cuộc khủng hoảng 1997 và 2008 của các quốc gia trên thế giới Từ nghiên cứu diễn biến của 2 cuộc khủng hoảng diễn ra […]

Bạn cần hỗ trợ?