Mục lục

Rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng

Rủi ro đối với ngân hàng bảo lãnh ngân hàng

Khi ngân hàng phát hành bảo lãnh cho khách hàng đồng nghĩa với việc ngân hàng chấp nhận trả thay cho khách hàng nếu họ không thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ trong hợp đồng, khi đó ngân hàng ngân hàng có thể chịu tổn thất thiệt hại. Rủi ro đối với ngân hàng có thể phát sinh từ nguyên nhân khách quan từ phía khách hàng do khách hàng không có khả năng thực hiện nghĩa vụ đối với người thô hưởng hoặc do nguyên nhân chủ quan từ chính bản thân ngân hàng gây ra như:

– Do việc thực hiện không đúng quy trình bảo lãnh. Đôi khi còn xem nhẹ khâu thẩm định, khâu theo dõi kiểm tra tình hình thực hiện nghĩa vụ đã cam kết của khách hàng.

– Do chất lượng cán bộ chưa đáp ứng yêu cầu của công việc, trình độ thẩm định của cán bộ chưa cao, còn thiếu kinh nghiệm nên không đánh giá chính xác tình hình và khả năng thực hiện hợp đồng của khách hàng ngân hàng có thể gặp rủi ro không lường trước được.

– Do công nghệ ngân hàng còn thấp, thông tin không đầy đủ cũng là cản trở đối với ngân hàng. Thiếu hụt thông tin, chất lượng thông tin thấp cán bộ ngân hàng sẽ không đủ cơ sở để đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại và tương lai, còng như khả năng thực hiện hợp đồng của khách hàng, không dự đoán được những biến động có thể xảy ra.

Ngoài ra ngân hàng cũng phải chịu những ảnh hưởng của những yếu tố khách quan bên ngoài như tình hình diễn biến nền kinh tế trong nước và quốc tế, tình hình chính trị, phát luật quốc gia…Tất cả những yếu tố này đÒu ảnh hưởng đến chất lượng và nguy cơ rủi ro tiềm Èn cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng.

Rủi ro đối với bên được bảo lãnh ngân hàng

Rủi ro đối với bên được bảo lãnh trước hết là rủi ro trong kinh doanh thương mại đơn thuần. Mặt khác, trong bảo lãnh người được bảo lãnh là người có nghĩa vụ chính và trực tiếp đối với người thô hưởng. Vì thế, người được bảo lãnh luôn chịu sức Ðp phải đền bù về tài chính nếu trong thời gian hiệu lực của bảo lãnh có chứng minh sù vi phạm hợp đồng. Hơn nữa, người được bảo lãnh luôn phải đề phòng trường hợp người thô hưởng làm chứng từ giả về việc vi phạm hợp đồng của mình trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh trong khi trên thực tế bên được bảo lãnh vẫn thực hiện nghiêm túc hợp đồng đã ký kết.

Rủi ro đối với người thô hưởng bảo lãnh ngân hàng

Mặc dù bảo lãnh là một hình thức đảm bảo cho người thô hưởng tránh được rủi ro trong các giao dịch thương mại song thực tế người thô hưởng vẫn có thể gặp rủi ro trong quá trình bảo lãnh vì người thô hưởng bảo lãnh bị chi phối nhiều bởi khả năng tài chính của ngân hàng bảo lãnh. Nếu ngân hàng bảo lãnh gặp rủi ro và có thể phá sản lúc đó người thô hưởng cũng phải gánh chịu rủi ro.