Quan niệm về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại

Chất lượng tín dụng là một khái niệm còn khá mới mẻ trong kinh doanh ngân hàng, nó phản ánh kết quả của hoạt động tín dụng. Chất lượng tín dụng được xác định bằng một tổng thể các tiêu chí cả trừu tượng và cụ thể. Mỗi khoản tín dụng của NHTM khi được tài trợ ra nền kinh tế đều thu hút sự quan tâm của các bên, cụ thể là khách hàng- người đi vay, ngân hàng- người cho vay, và bên thứ ba là các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Do đó chất lượng tín dụng sẽ được xem xét từ nhiều phía theo các tiêu chí của mỗi bên.

Thứ nhất, về phía khách hàng.

Chất lượng tín dụng trung và dài hạn là sự thoả mãn yêu cầu của khách hàng với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản đảm bảo thu hút khách hàng nhưng vẫn tuân thủ đúng những quy định của tín dụng góp phần lành mạnh tài chính doanh nghiệp, cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh và duy trì sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

Thứ hai, xét từ góc độ nền kinh tế xã hội.

Trong những năm gần đây, hoạt động tín dụng trung và dài hạn phản ánh rõ nét sự tác động đối với nền kinh tế. Các doanh nghiệp ngày càng gia tăng, vì vậy nhu cầu tín dụng trung và dài hạn cũng ngày càng lớn. Hơn nữa trong điều kiện Việt Nam hiện nay, nhu cầu vốn tín dụng trung và dài hạn để phục vụ sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa (CNH, HĐH) đất nước đang là một đòi hỏi bức xúc. Vì vậy, chất lượng tín dụng phản ánh sự hoạt động có hiệu quả của nền kinh tế. Tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp và hạn chế các tệ nạn xã hội, tăng thêm sản phẩm cho xã hội, góp phần tăng trưởng kinh tế, thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nước, tranh thủ vốn vay nước ngoài phục vụ phát triển kinh tế.

Thứ ba, về phía ngân hàng

Chất lượng tín dụng trung và dài hạn thể hiện ở phạm vi mức độ giới hạn tín dụng phải phù hợp với khả năng đáp ứng theo hướng tích cực của bản thân ngân hàng và phải đảm bảo được sự cạnh tranh trên thị trường, tuân thủ nguyên tắc hoàn trả đúng hạn và có lãi. Chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn phải thể hiện ở chỉ tiêu lợi nhuận cao và gia tăng, mức dư nợ tăng, tỷ lệ nợ quá hạn hợp lý, đảm bảo cơ cấu nguồn vốn giữa ngắn hạn, trung hạn và dài hạn trong nền kinh tế. Có thể khẳng định các lợi ích mà tín dụng trung và dài hạn mang lại, thì việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn là việc làm quan trọng và cần thiết của ngân hàng.

Qua đó cho thấy:

– Các khoản tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng được coi là có chất lượng tốt khi vốn vay được sử dụng đúng mục đích phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, vừa bù đắp được chi phí vừa có lợi nhuận vừa đem lại hiệu quả kinh tế xã hội, đảm bảo trả nợ ngân hàng đúng hạn, hay hạn chế thấp nhất rủi ro về đồng vốn.

– Chất lượng tín dụng trung và dài hạn là một chỉ tiêu tổng hợp, khó có thể đánh giá một cách chính xác. Nó được thể hiện thông qua các chỉ tiêu cả định tính và định lượng.

– Chất lượng tín dụng trung và dài hạn chịu ảnh hưởng của cả nhân tố chủ quan và khách quan.

Quan niệm về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại