Tổng quan Định nghĩa về ngân hàng trong chuỗi cung ứng blockchain
Giới thiệu
Sự trỗi dậy của công nghệ blockchain đã tạo ra một cuộc cách mạng trong nhiều ngành công nghiệp, và quản lý chuỗi cung ứng không phải là ngoại lệ. Ứng dụng blockchain trong chuỗi cung ứng hứa hẹn nâng cao tính minh bạch, hiệu quả và khả năng truy xuất nguồn gốc. Trong bối cảnh này, vai trò truyền thống của ngân hàng trong tài chính chuỗi cung ứng đang trải qua một sự biến đổi đáng kể. Bài viết này đi sâu vào việc xác định lại khái niệm ngân hàng trong chuỗi cung ứng blockchain, khám phá những thay đổi và cơ hội mà công nghệ này mang lại cho các tổ chức tài chính truyền thống cũng như các tác nhân mới nổi trong hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Chúng ta sẽ xem xét các định nghĩa hiện có, đánh giá các nghiên cứu gần đây và đưa ra một phân tích sâu sắc về vai trò đang phát triển của ngân hàng trong kỷ nguyên blockchain.
Định nghĩa về ngân hàng trong chuỗi cung ứng blockchain
Trong bối cảnh tài chính chuỗi cung ứng truyền thống, ngân hàng đóng vai trò trung tâm, cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính thiết yếu tạo điều kiện thuận lợi cho dòng chảy hàng hóa và vốn giữa các đối tác thương mại. Các dịch vụ này bao gồm tài trợ thương mại, thư tín dụng, chiết khấu hóa đơn và các giải pháp thanh toán, tất cả đều được thiết kế để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tính thanh khoản cho cả người mua và người bán trong chuỗi cung ứng (Hofmann và cộng sự, 2018). Ngân hàng, với vai trò là trung gian đáng tin cậy, đã xây dựng hệ thống tài chính chuỗi cung ứng dựa trên niềm tin và các quy trình thủ công, thường dẫn đến sự chậm trễ, chi phí cao và thiếu minh bạch (Ganne, 2018).
Tuy nhiên, sự xuất hiện của công nghệ blockchain đã đặt ra một thách thức sâu sắc đối với mô hình ngân hàng truyền thống trong chuỗi cung ứng. Bản chất phi tập trung, bất biến và minh bạch của blockchain có tiềm năng cách mạng hóa cách thức tài chính chuỗi cung ứng được thực hiện (Kshetri và Ramesh, 2018). Công nghệ sổ cái phân tán cho phép tạo ra một hồ sơ giao dịch chung, an toàn và không thể giả mạo, có thể được chia sẻ giữa tất cả các bên liên quan trong chuỗi cung ứng. Điều này loại bỏ nhu cầu về các trung gian tập trung như ngân hàng trong một số quy trình nhất định, mở đường cho các mô hình tài chính chuỗi cung ứng hiệu quả hơn, minh bạch hơn và ít tốn kém hơn (Saberi và cộng sự, 2019). Tìm hiểu thêm về khái niệm về quản trị chuỗi cung ứng https://luanvanaz.com/khai-niem-ve-quan-tri-chuoi-cung-ung.html.
Một trong những tác động chính của blockchain đối với vai trò của ngân hàng là tiềm năng giảm thiểu vai trò trung gian. Các hợp đồng thông minh, các thỏa thuận tự thực thi được mã hóa trên blockchain, có thể tự động hóa nhiều quy trình tài chính chuỗi cung ứng mà trước đây do ngân hàng thực hiện. Ví dụ, hợp đồng thông minh có thể tự động phát hành thanh toán khi các điều kiện được xác định trước, chẳng hạn như xác minh việc giao hàng, được đáp ứng, loại bỏ nhu cầu về thư tín dụng và các quy trình thủ công khác (ধ্বনি và cộng sự, 2021). Điều này không chỉ tăng tốc các giao dịch mà còn giảm chi phí và rủi ro hoạt động liên quan đến các quy trình tài chính chuỗi cung ứng truyền thống. Tìm hiểu thêm về vai trò của dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại https://luanvanaz.com/vai-tro-cua-dich-vu-ngan-hang.html.
Hơn nữa, blockchain tạo điều kiện cho sự phát triển của các nền tảng tài chính chuỗi cung ứng phi tập trung (DeFi), cung cấp các giải pháp tài chính thay thế bên ngoài hệ thống ngân hàng truyền thống. Các nền tảng DeFi sử dụng tiền điện tử và hợp đồng thông minh để cung cấp các dịch vụ như cho vay, vay và thanh toán trong chuỗi cung ứng (Ante, 2020). Các nền tảng này có thể đặc biệt hấp dẫn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài chính từ các ngân hàng truyền thống do chi phí tuân thủ cao và yêu cầu về tài sản thế chấp (Lin và cộng sự, 2021). DeFi mở ra khả năng tiếp cận tài chính rộng hơn và công bằng hơn cho các doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Tiền điện tử cũng tác động rất lớn đến hệ thống ngân hàng hiện tại, xem thêm tại: https://luanvanaz.com/tien-dien-tu-ngan-hang.html
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là blockchain không nhất thiết loại bỏ hoàn toàn vai trò của ngân hàng trong chuỗi cung ứng. Thay vào đó, nó đang định hình lại và mở rộng định nghĩa về ngân hàng trong bối cảnh này. Ngân hàng, với kinh nghiệm và cơ sở hạ tầng hiện có, có thể đóng vai trò quan trọng trong việc áp dụng và mở rộng quy mô các giải pháp tài chính chuỗi cung ứng dựa trên blockchain (Wyman và cộng sự, 2018). Hiểu rõ hơn về khái niệm và đặc trưng của ngân hàng thương mại https://luanvanaz.com/khai-niem-va-dac-trung-cua-ngan-hang-thuong-mai.html.
Một vai trò tiềm năng cho ngân hàng trong chuỗi cung ứng blockchain là trở thành nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và dịch vụ blockchain. Ngân hàng có thể phát triển và vận hành các nền tảng blockchain riêng hoặc dựa trên liên minh dành riêng cho tài chính chuỗi cung ứng, cung cấp cho các doanh nghiệp một môi trường an toàn và tuân thủ để thực hiện các giao dịch tài chính (Dodd và cộng sự, 2020). Họ cũng có thể cung cấp các dịch vụ như quản lý khóa riêng, dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số và các dịch vụ tuân thủ quy định để hỗ trợ việc áp dụng blockchain trong chuỗi cung ứng. Tìm hiểu về vai trò của vốn chủ sở hữu trong hoạt động của ngân hàng thương mại https://luanvanaz.com/vai-tro-cua-von-chu-so-huu-trong-hoat-dong-ngan-hang-thuong-mai.html.
Ngoài ra, ngân hàng có thể tận dụng blockchain để nâng cao các dịch vụ tài chính chuỗi cung ứng hiện có của họ. Ví dụ, bằng cách tích hợp blockchain vào quy trình tài trợ thương mại, ngân hàng có thể tăng cường tính minh bạch, giảm gian lận và tăng tốc độ xử lý giao dịch (Batrinca và Treleaven, 2019). Blockchain cũng có thể cho phép ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, chẳng hạn như tài trợ chuỗi cung ứng dựa trên dữ liệu, tận dụng dữ liệu chuỗi cung ứng theo thời gian thực được ghi lại trên blockchain để đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn và tùy chỉnh các giải pháp tài chính cho nhu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp.
Hơn nữa, sự hội tụ của blockchain và Internet of Things (IoT) mở ra những khả năng mới cho ngân hàng trong chuỗi cung ứng. Các thiết bị IoT có thể cung cấp dữ liệu theo thời gian thực về vị trí, tình trạng và điều kiện của hàng hóa trong chuỗi cung ứng, dữ liệu này có thể được ghi lại trên blockchain để tăng cường tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc. Ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu này để cung cấp các dịch vụ tài chính sáng tạo, chẳng hạn như tài trợ dựa trên điều kiện, trong đó việc giải ngân vốn được kích hoạt tự động dựa trên dữ liệu IoT xác minh trạng thái của hàng hóa (Huh và Kim, 2021). Tìm hiểu các hình thức tín dụng của các ngân hàng thương mại https://luanvanaz.com/cac-hinh-thuc-tin-dung.html.
Tuy nhiên, việc áp dụng blockchain trong tài chính chuỗi cung ứng vẫn còn ở giai đoạn đầu và có một số thách thức cần vượt qua. Các vấn đề quy định, khả năng tương tác giữa các nền tảng blockchain khác nhau và nhu cầu về các tiêu chuẩn chung là những rào cản chính đối với việc áp dụng rộng rãi (Beck và cộng sự, 2016). Ngân hàng, với kinh nghiệm về tuân thủ quy định và quản lý rủi ro, có thể đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết những thách thức này và tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng blockchain an toàn và tuân thủ trong chuỗi cung ứng.
Tóm lại, định nghĩa về ngân hàng trong chuỗi cung ứng blockchain đang phát triển. Trong khi blockchain có tiềm năng giảm thiểu vai trò trung gian của ngân hàng trong một số lĩnh vực nhất định, nó cũng tạo ra những cơ hội mới cho ngân hàng để đổi mới và cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng. Ngân hàng có thể phát triển từ vai trò chủ yếu là trung gian tài chính sang vai trò nhà cung cấp cơ sở hạ tầng blockchain, nhà cung cấp dịch vụ và đối tác tin cậy cho các doanh nghiệp trong hệ sinh thái chuỗi cung ứng blockchain. Sự hợp tác giữa ngân hàng truyền thống và các công ty công nghệ blockchain là rất quan trọng để khai thác toàn bộ tiềm năng của blockchain trong việc chuyển đổi tài chính chuỗi cung ứng và tạo ra một hệ thống thương mại toàn cầu hiệu quả hơn, minh bạch hơn và toàn diện hơn.
Kết luận
Tóm lại, công nghệ blockchain đang định hình lại định nghĩa về ngân hàng trong chuỗi cung ứng. Từ vai trò trung gian truyền thống, ngân hàng đang chuyển mình để thích ứng với bối cảnh phi tập trung và minh bạch hơn do blockchain mang lại. Mặc dù blockchain có tiềm năng giảm thiểu vai trò trung gian trong một số khía cạnh tài chính chuỗi cung ứng thông qua các hợp đồng thông minh và DeFi, nhưng nó đồng thời mở ra những cơ hội mới cho ngân hàng. Các tổ chức tài chính truyền thống có thể phát triển thành nhà cung cấp cơ sở hạ tầng blockchain, dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số và các giải pháp tài chính sáng tạo dựa trên dữ liệu chuỗi cung ứng. Sự hợp tác giữa ngân hàng và các công ty công nghệ blockchain là chìa khóa để vượt qua các thách thức về quy định và kỹ thuật, đồng thời tận dụng tối đa tiềm năng của blockchain trong việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính chuỗi cung ứng hiệu quả, minh bạch và dễ tiếp cận hơn. Tương lai của ngân hàng trong chuỗi cung ứng blockchain có thể sẽ là một mô hình kết hợp, nơi các ngân hàng tích hợp công nghệ blockchain để nâng cao các dịch vụ hiện có và cung cấp các giải pháp mới, đồng thời hợp tác với các tác nhân DeFi để mở rộng phạm vi tiếp cận và đổi mới.
Tài liệu tham khảo
Ante, L. (2020). Decentralized finance (DeFi). Available at SSRN 3530550.
Batrinca, B., & Treleaven, P. (2019). Blockchain technology in finance. Computer, 52(2), 18-21.
Beck, R., Müller-Bloch, C., & King, J. L. (2016). Governance in the blockchain economy: A framework and research agenda. In Proceedings of the 5th international conference on social implications of computers in developing countries (pp. 1-10).
Dodd, C., Filippou, A., & Louca, C. (2020). Blockchain and distributed ledger technologies in corporate banking and financial markets. Journal of Corporate Treasury Management, 13(4), 331-343.
Ganne, E. (2018). Can blockchain revolutionize international trade?. World Trade Organization.
Hofmann, E., Strewe, U., & Gerlach, N. (2018). Supply chain finance and blockchain technology. In Supply chain finance and blockchain technology (pp. 83-110). Springer, Cham.
Huh, M. O., & Kim, S. (2021). Condition-based supply chain finance using blockchain and IoT. Sustainability, 13(3), 1248.
Kshetri, N., & Ramesh, K. (2018). Blockchain and supply chain management: Empirical evidence from China. International Journal of Information Management, 39, 23-31.
Lin, C., Wang, X., & Zhao, Z. (2021). Blockchain and supply chain finance: The impact of technology adoption on financing access for SMEs. Electronic Commerce Research and Applications, 48, 101077.
Saberi, S., Kouhizadeh, M., Sarkis, J., & Shen, L. (2019). Blockchain technology and its relationships to sustainable supply chain management. International Journal of Production Research, 57(7), 2117-2135.
ধ্বনি, ও., ইসলাম, স., কবির, ম. ও., ও ইসলাম, ন. (2021). ব্লকচেইন প্রযুক্তি এবং সাপ্লাই চেইন ম্যানেজমেন্ট: একটি পর্যালোচনা. বৈজ্ঞানিক এবং প্রযুক্তি জার্নাল দিনাজপুর বিজ্ঞান ও প্রযুক্তি বিশ্ববিদ্যালয়, 9(1), 79-87.
Wyman, O., Hartigan, M., & Zuckerman, N. (2018). Blockchain in supply chain: Hype versus reality. Oliver Wyman Viewpoint.
Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn
Luận Văn A-Z nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!
UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT
