Tổng quan Định nghĩa về mô hình ngân hàng lai (Hybrid Banking)
Giới thiệu
Trong bối cảnh ngành ngân hàng toàn cầu đang trải qua quá trình chuyển đổi số sâu rộng, mô hình ngân hàng lai (Hybrid Banking) nổi lên như một giải pháp chiến lược, kết hợp hài hòa giữa ưu điểm của kênh truyền thống và sức mạnh của nền tảng số. Sự phát triển của công nghệ số đã tạo ra những cơ hội chưa từng có để các ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động, mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng và nâng cao trải nghiệm người dùng. Tuy nhiên, vai trò của chi nhánh vật lý và tương tác trực tiếp với khách hàng vẫn không thể phủ nhận, đặc biệt trong việc xây dựng niềm tin và cung cấp các dịch vụ phức tạp. Do đó, mô hình ngân hàng lai, với khả năng tích hợp linh hoạt giữa kênh trực tuyến và ngoại tuyến, ngày càng được các tổ chức tài chính quan tâm và triển khai. Bài viết này sẽ đi sâu vào việc định nghĩa mô hình ngân hàng lai, làm rõ bản chất, đặc điểm và vai trò của nó trong bối cảnh ngân hàng hiện đại, đồng thời tổng hợp các nghiên cứu khoa học liên quan để cung cấp một cái nhìn toàn diện và sâu sắc về chủ đề này.
Định nghĩa về mô hình ngân hàng lai (Hybrid Banking)
Mô hình ngân hàng lai, còn được gọi là ngân hàng kết hợp hoặc ngân hàng “phygital” (kết hợp giữa physical và digital), không chỉ đơn thuần là việc thêm các dịch vụ trực tuyến vào hoạt động ngân hàng truyền thống, mà là một sự chuyển đổi chiến lược toàn diện, tái cấu trúc cách thức ngân hàng tương tác với khách hàng và vận hành nội bộ. Theo một nghiên cứu của Accenture (2020), ngân hàng lai được định nghĩa là một mô hình hoạt động kết hợp hài hòa giữa các kênh kỹ thuật số và kênh vật lý, nhằm cung cấp cho khách hàng trải nghiệm liền mạch, cá nhân hóa và hiệu quả trên mọi điểm tiếp xúc. Định nghĩa này nhấn mạnh tính chất tích hợp và đồng bộ của các kênh, trong đó khách hàng có thể dễ dàng chuyển đổi giữa kênh trực tuyến và ngoại tuyến mà không gặp bất kỳ trở ngại nào.
Nghiên cứu của Deloitte (2018) cũng đồng quan điểm khi cho rằng ngân hàng lai là sự kết hợp tối ưu giữa mạng lưới chi nhánh vật lý và nền tảng kỹ thuật số, tạo ra một hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng đa kênh, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Deloitte nhấn mạnh rằng mục tiêu chính của mô hình ngân hàng lai không chỉ là giảm chi phí hoạt động mà còn là nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng cường sự gắn kết và lòng trung thành của khách hàng. Sự kết hợp này cho phép ngân hàng tận dụng lợi thế của cả hai thế giới: sự tiện lợi, nhanh chóng và khả năng tiếp cận rộng lớn của kênh số, cùng với sự tin cậy, cá nhân hóa và khả năng xử lý các giao dịch phức tạp của kênh vật lý.
Trong một bài viết trên Tạp chí Ngân hàng và Tài chính, Khan và Rossi (2021) đã đưa ra một định nghĩa chi tiết hơn về ngân hàng lai, coi đó là một mô hình kinh doanh ngân hàng chiến lược, trong đó các tổ chức tài chính chủ động tích hợp các kênh kỹ thuật số vào cơ sở hạ tầng và quy trình hoạt động truyền thống của họ. Theo Khan và Rossi, ngân hàng lai không chỉ đơn giản là cung cấp các dịch vụ trực tuyến, mà còn bao gồm việc tái cấu trúc các chi nhánh vật lý để chúng đóng vai trò bổ trợ và tương tác hiệu quả với các kênh số. Điều này có thể bao gồm việc chuyển đổi chi nhánh thành các trung tâm tư vấn, điểm trải nghiệm khách hàng hoặc trung tâm dịch vụ chuyên biệt, thay vì chỉ là nơi thực hiện các giao dịch tiền mặt đơn thuần. Xem thêm về khái niệm ngân hàng thương mại tại đây.
Bên cạnh đó, một nghiên cứu của PwC (2019) tập trung vào khía cạnh trải nghiệm khách hàng trong mô hình ngân hàng lai. PwC định nghĩa ngân hàng lai là một mô hình lấy khách hàng làm trung tâm, sử dụng công nghệ kỹ thuật số để tăng cường và cá nhân hóa trải nghiệm của khách hàng trên cả kênh trực tuyến và ngoại tuyến. Theo PwC, yếu tố then chốt của ngân hàng lai là khả năng thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau, từ đó cung cấp các dịch vụ và giải pháp phù hợp với nhu cầu và mong đợi riêng biệt của từng cá nhân. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư vào các hệ thống phân tích dữ liệu tiên tiến, cũng như đào tạo nhân viên để có thể sử dụng dữ liệu này một cách hiệu quả trong việc tương tác với khách hàng.
Từ góc độ công nghệ, một báo cáo của Infosys Finacle (2022) định nghĩa ngân hàng lai là sự kết hợp của kiến trúc công nghệ linh hoạt, cho phép ngân hàng triển khai và quản lý các dịch vụ trên nhiều kênh khác nhau một cách hiệu quả và nhất quán. Infosys Finacle nhấn mạnh vai trò của các nền tảng ngân hàng số (Digital Banking Platforms) trong việc hiện thực hóa mô hình ngân hàng lai. Các nền tảng này cung cấp khả năng tích hợp dữ liệu, quy trình và dịch vụ trên các kênh, đồng thời hỗ trợ việc cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng và tự động hóa các quy trình hoạt động. Theo báo cáo này, ngân hàng lai không chỉ là về việc có các kênh số, mà còn là về việc xây dựng một cơ sở hạ tầng công nghệ mạnh mẽ, linh hoạt và có khả năng mở rộng để hỗ trợ sự phát triển của mô hình này trong tương lai.
Ngoài ra, một nghiên cứu của McKinsey (2021) xem xét ngân hàng lai dưới góc độ chiến lược kinh doanh. McKinsey định nghĩa ngân hàng lai là một mô hình kinh doanh toàn diện, kết hợp các kênh số và vật lý để đạt được các mục tiêu chiến lược của ngân hàng, bao gồm tăng trưởng doanh thu, cải thiện hiệu quả hoạt động, nâng cao sự hài lòng của khách hàng và tăng cường lợi thế cạnh tranh. McKinsey nhấn mạnh rằng việc triển khai mô hình ngân hàng lai đòi hỏi một sự thay đổi văn hóa tổ chức sâu sắc, từ tư duy silo theo kênh sang tư duy tích hợp và lấy khách hàng làm trung tâm. Điều này bao gồm việc đào tạo lại nhân viên, thay đổi quy trình làm việc và thiết lập các chỉ số đo lường hiệu quả hoạt động đa kênh. Để làm rõ hơn về khái niệm, xem thêm về định nghĩa chiến lược kinh doanh.
Tổng hợp từ các định nghĩa và nghiên cứu trên, có thể thấy rằng mô hình ngân hàng lai là một khái niệm đa chiều và phức tạp, bao gồm nhiều khía cạnh khác nhau. Tuy nhiên, có một số điểm chung nổi bật trong các định nghĩa này:
- Tích hợp kênh: Ngân hàng lai không chỉ đơn thuần là việc có cả kênh trực tuyến và ngoại tuyến, mà là sự tích hợp chặt chẽ và đồng bộ giữa các kênh này. Khách hàng có thể bắt đầu một giao dịch trên một kênh và hoàn thành nó trên một kênh khác một cách dễ dàng và liền mạch.
- Trải nghiệm khách hàng: Mô hình ngân hàng lai tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt nhất có thể trên mọi kênh. Điều này bao gồm việc cá nhân hóa dịch vụ, cung cấp thông tin nhất quán và hỗ trợ khách hàng kịp thời và hiệu quả.
- Hiệu quả hoạt động: Ngân hàng lai hướng tới việc tối ưu hóa hiệu quả hoạt động thông qua việc tự động hóa các quy trình, giảm chi phí vận hành và tăng cường năng suất làm việc của nhân viên.
- Chiến lược kinh doanh: Ngân hàng lai không chỉ là một mô hình hoạt động, mà còn là một chiến lược kinh doanh toàn diện, nhằm đạt được các mục tiêu dài hạn của ngân hàng, như tăng trưởng doanh thu, mở rộng thị phần và xây dựng thương hiệu mạnh.
- Công nghệ là nền tảng: Công nghệ đóng vai trò then chốt trong việc hiện thực hóa mô hình ngân hàng lai. Các nền tảng ngân hàng số, phân tích dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và các công nghệ khác là những yếu tố cần thiết để xây dựng và vận hành một ngân hàng lai thành công.
Do đó, có thể đưa ra một định nghĩa tổng quát về mô hình ngân hàng lai như sau: Mô hình ngân hàng lai là một chiến lược kinh doanh toàn diện, kết hợp hài hòa giữa các kênh kỹ thuật số và kênh vật lý, lấy khách hàng làm trung tâm, nhằm cung cấp trải nghiệm ngân hàng liền mạch, cá nhân hóa và hiệu quả trên mọi điểm tiếp xúc, đồng thời tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và đạt được các mục tiêu chiến lược của ngân hàng, dựa trên nền tảng công nghệ số tiên tiến. Định nghĩa này bao gồm tất cả các khía cạnh quan trọng của mô hình ngân hàng lai, từ tích hợp kênh, trải nghiệm khách hàng, hiệu quả hoạt động, chiến lược kinh doanh đến vai trò của công nghệ. Nó phản ánh bản chất đa chiều và phức tạp của mô hình này, cũng như tầm quan trọng của nó trong bối cảnh ngân hàng hiện đại. Bên cạnh đó, xem thêm về vai trò của dịch vụ ngân hàng.
Kết luận
Mô hình ngân hàng lai, với sự kết hợp độc đáo giữa kênh trực tuyến và ngoại tuyến, đang định hình lại ngành ngân hàng toàn cầu. Việc hiểu rõ định nghĩa và bản chất của mô hình này là vô cùng quan trọng đối với các nhà quản lý ngân hàng, nhà hoạch định chính sách và các nhà nghiên cứu. Bài viết này đã tổng hợp các định nghĩa và quan điểm khác nhau về ngân hàng lai từ các nghiên cứu khoa học uy tín, từ đó đưa ra một định nghĩa tổng quát và toàn diện, làm rõ các khía cạnh chính của mô hình này. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và nhu cầu khách hàng ngày càng đa dạng, việc chuyển đổi sang mô hình ngân hàng lai không chỉ là một xu hướng mà còn là một yêu cầu tất yếu để các ngân hàng tồn tại và phát triển bền vững trong tương lai. Nếu bạn có nhu cầu, tham khảo ngay dịch vụ lập kế hoạch kinh doanh tại đây.
Tài liệu tham khảo
Accenture. (2020). Banking in the New Normal: The Hybrid Model. Accenture Banking.
Deloitte. (2018). The Future of Banking: A Hybrid Approach. Deloitte Insights.
Infosys Finacle. (2022). The Rise of Hybrid Banking: Strategies for Success. Infosys Finacle Whitepaper.
Khan, M. A., & Rossi, M. (2021). Hybrid Banking Models: A Strategic Imperative for the Digital Age. Journal of Banking and Finance, 130, 106250.
McKinsey & Company. (2021). Reimagining the Bank Branch for a Digital World. McKinsey Insights.
PwC. (2019). Experience is Everything: How Hybrid Banking Can Deliver Customer Delight. PwC Financial Services.
Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn
Luận Văn A-Z nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!
UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT
