Mục lục
Công nghệ ngân hàng thương mại hiện đại
Công nghệ ngân hàng thương mại hiện đại bao gồm Hệ thống Ngân hàng lõi (core banking), và các hệ thống trợ giúp cho hoạt động của hệ thống Ngân hàng lõi, trợ giúp cho hoạt động của ngân hàng. Các hệ thống trợ giúp này bao gồm hệ thống quản lý rủi ro, hệ thống quản trị doanh nghiệp và hệ thống quản trị quan hệ khách hàng.
1. Hệ thống Ngân hàng lõi (core banking)
Ngân hàng lõi (Core banking) là một thuật ngữ chung được dùng để mô tả các dịch vụ được cung cấp bởi các mạng lưới chi nhánh ngân hàng. Khách hàng của ngân hàng có thể truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch đơn giản khác từ các chi nhánh bất kỳ trong hệ thống các chi nhánh thành viên của mạng lưới [75].
Ngân hàng lõi (Core banking) được định nghĩa thông thường là các hoạt động/nghiệp vụ do cơ quan ngân hàng thực hiện đối với các KH nhỏ lẻ. Nhiều NH đối xử với khách lẻ của mình như là các KH của hệ thống core banking, và dành một kênh riêng để quản lý các hoạt động nhỏ. Các hoạt động lớn được thực hiện bởi bộ phận/phân hệ NH doanh nghiệp của tổ chức. Core banking cơ bản là nhận tiền gửi và cho vay. Các chức năng core banking thông thường bao gồm tài khoản tiền gửi, các khoản cho vay, cho vay cầm cố và thanh toán. Các Ngân hàng thực hiện dịch vụ của họ qua hệ thống đa kênh như ATM, Internet Banking, và giao dịch tại các chi nhánh [75].
Giải pháp Ngân hàng Lõi (Core Banking Solutions) là thuật ngữ mới thường xuyên được sử dụng trong Ngân hàng. Những thành tựu trong công nghệ và đặc biệt là internet và công nghệ thông tin đã tạo ra những phương thức kinh doanh mới của NH. Sự hỗ trợ của công nghệ giúp giảm bớt thời gian, tạo điều kiện xử lý các công việc khác nhau đồng thời và tăng hiệu quả. Giải pháp Ngân hàng Lõi (Core Banking Solutions) đòi hỏi nền tảng công nghệ truyền thông và công nghệ thông tin được hợp nhất để phù hợp với các nhu cầu cơ bản của hoạt động Ngân hàng. Ở đây, phần mềm máy tính được phát triển để phục vụ các hoạt động cơ bản của Ngân hàng như xử lý các giao dịch, duy trì tài khoản thanh toán séc, tính toán lãi tiền gửi và cho vay, hồ sơ khách hàng, thực hiện các khoản rút tiền và thanh toán khác. Phần mềm này được cài đặt tại các chi nhánh của NH và kết nối với nhau qua các phương tiện truyền thông như đường điện thoại, vệ tinh hay internet. Nó cho phép các khách hàng của Ngân hàng có thể giao dịch với toàn bộ Ngân hàng sau khi có tài khoản chỉ tại một chi nhánh Ngân hàng đã được cài đặt Giải pháp Ngân hàng Lõi. Nền tảng mới này đã thay đổi cách thức cách Ngân hàng xử lý công việc. Giờ đây, nhiều tính năng mới của Giải pháp Ngân hàng Lõi đang được tiếp tục phát triển để cung cấp tới các Ngân hàng như các yêu cầu quản lý theo giới hạn hoặc nghiệp vụ kinh doanh chứng khoán. Giải pháp Ngân hàng Lõi cũng rất hữu ích đối với các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa [75].
Hệ thống Ngân hàng lõi được xây dựng trên nền tảng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, nâng cao uy tín cho Ngân hàng thông qua các phương thức quản lý an toàn và hiệu quả.
Hệ thống Ngân hàng Lõi giúp ngân hàng thương mại đạt được những mục tiêu kinh doanh, đó là:
– Tăng cường hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh cũng như cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới cho khách hàng thông qua việc hiện đại hóa cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin.
– Tăng cường tính bảo mật và tiết kiệm chi phí cho các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng.
– Giảm thiểu các thao tác không cần thiết trong việc thực hiện các giao dịch Ngân hàng nhờ có một hệ thống hiện đại và tiện ích.
– Cung cấp cho Ban lãnh đạo Ngân hàng cơ sở dữ liệu đầy đủ, trợ giúp trong việc đưa ra quyết định cũng như thực hiện tốt công việc quản lý một cách khách quan và công bằng.
– Tăng tính linh hoạt trong phương pháp tiếp cận nhờ việc thiết kế các giải pháp công nghệ thông tin với mục đích thu thập thông tin và nắm bắt các nhu cầu của thị trường.
– Giảm thiểu các rủi ro trong các khoản vay và các khoản tín dụng nhờ khả năng bổ sung và tích hợp các thông tin khách hàng.
– Tăng cường khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trên thị trường.
Để đạt được những mục tiêu này, Hệ thống Ngân hàng lõi phải được xây dựng theo phương pháp tiếp cận sau:
– Yêu cầu cho một hạ tầng công nghệ thông tin chuẩn mực hiện đại để có thể đáp ứng được các nhu cầu phát triển trong tương lai. Hệ thống mới phải thích nghi với được với xu hướng ngày càng phát triển của các sản phẩm khác nhau trong các nghiệp vụ Ngân hàng như: Bán lẻ, bán buôn, thanh toán nội bộ, nguồn vốn thanh toán quốc tế, mua bán trao đổi ngoại tệ, thị trường vốn và chứng khoán, v.v.. hay các nghiệp vụ Ngân hàng khác như thẻ tín dụng, Ngân hàng điện tử để luôn cung cấp các dịch vụ hấp dẫn và chất lượng cao cho mọi khách hàng.
[message type=”e.g. information, success”]Xem thêm : Các chỉ tiêu phản ánh trình độ hiện đại hoá hoạt động của NHTM[/message]– Hệ thống thông tin mới hỗ trợ hiệu quả các giao dịch trên toàn hệ thống Ngân hàng.
Ngoài ra hệ thống phải cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán với các tổ chức tín dụng khác trong nước và các tổ chức tài chính quốc tế khác thông qua các giao diện như hệ thống thanh toán liên Ngân hàng trong nước hay hệ thống quốc tế lớn như S.W.I.F.T.
– Hệ thống phải có khả năng để đáp ứng được lộ trình phát triển của Ngân hàng trong trung và dài hạn.
– Phương pháp tiếp cận trong từng giai đoạn thực hiện phải được ghi chép tóm tắt dựa trên các yêu cầu về xây dựng kiến thức, chuyên gia vận hành và các cam kết thực hiện.
– Các thể chế của nhà nước đối với ngân hàng thường xuyên thay đổi, do vậy yêu cầu đối với hệ thống thông tin là phải cung cấp các công cụ mềm dẻo, linh hoạt và có tính ‘mở’ để thích nghi với những thay đổi (nếu có).
– Các giải pháp hệ thống đề xuất không những phải đáp ứng được các yêu cầu hiện thời của Ngân hàng mà còn phải có khả năng nâng cấp mở rộng nhằm thỏa mãn các nhu cầu của thị trường trong tương lai.
2. Các hệ thống trợ giúp
2.2. Hệ thống quản lý rủi ro
Hệ thống Quản lý rủi ro của Ngân hàng phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:
– Đánh giá được mức độ rủi ro trong từng loại hình kinh doanh, sản phẩm, KH, vùng hoạt động, danh mục đầu tư…
– Các tiện ích quản lý rủi ro tín dụng: ngành nghề, khoản vay, tài sản đảm bảo…
– Các tiện ích quản lý rủi ro về KH
– Các tiện ích quản lý rủi ro thanh toán quốc tế trong nước và quốc tế
– Các tiện ích quản lý rủi ro về giá: lãi suất, tỷ giá và biểu phí
– Các tiện ích quản lý rủi ro về IT
– Các tiện ích quản lý rủi ro nhân sự
– Các tiện ích quản lý các loại rủi ro hoạt động khác
– Hệ thống cảnh báo sớm rủi ro kinh doanh và rủi ro hoạt động
– Lưu vết thông tin và lập báo cáo
2.2. Hệ thống quản trị doanh nghiệp
Quản trị doanh nghiệp nói chung bao gồm những quy định, quy chế và cơ chế quy định quyền, nghĩa vụ, trách nhiệm và hành vi ứng xử của các bên liên quan đến doanh nghiệp, như: Hội đồng quản trị, Ban điều hành, cổ đông, người lao động, các cơ quan quản lý Nhà nước, v.v… Một số vấn đề cơ bản sau cần phải quyết định trong quản trị doanh nghiệp: Lựa chọn cấu trúc quản trị doanh nghiệp như thế nào? Các vấn đề phát sinh cần quan tâm giải quyết là gì để đảm bảo hiệu quả, an toàn? Cơ chế nào bảo vệ được quyền lợi của các nhà đầu tư nhỏ lẻ? Sự minh bạch trong hoạt động của công ty có được bảo đảm?… [15]
Đối với Ngân hàng thương mại, hệ thống quản trị doanh nghiệp bao gồm các phân hệ về quản lý tài sản, quản lý ngân sách và chi tiêu nội bộ, quản lý nhân sự, quản lý tiền lương, quản lý chi phí và thu nhập, và phân hệ hệ thống thông tin quản lý.
2.3. Hệ thống quản trị quan hệ khách hàng
Hệ thống thông tin khách hàng của Ngân hàng thương mại là tập hợp tất cả các dữ liệu về khách hàng củakhách hàng, được lưu giữ theo một trật tự nhất định nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh của NH. Ở tầm thấp, hay còn gọi là ở mức độ tác nghiệp, hệ thống này có chức năng cung cấp thông tin cho các giao dịch viên trong xử lý các giao dịch giữa NH với khách hàng. Ở tầm cao, hay còn gọi là ở mức độ điều hành, hệ thống này có chức năng cung cấp thông tin có tính chiến lược và kế hoạch giúp cho các nhà lãnh đạo khách hàng đưa ra các quyết định quản lý kinh doanh đúng đắn.
Cho đến nay, tại các ngân hàng thương mại hiện đại, hệ thống thông tin khách hàng đã được phát triển thành hệ thống quản trị quan hệ khách hàng – Customer Relationship Management (CRM).
Thực ra CRM là ý tưởng chung cho các loại hình công ty khác nhau. Thuật ngữ CRM xuất hiện từ đầu những năm 1990 tại các công ty tư vấn kinh doanh Mỹ. Mong muốn của các chuyên gia khi xây dựng hệ thống CRM là nhằm tạo ra một phương pháp để không chỉ duy trì khách hàng truyền thống mà còn phát hiện các đối tượng tiềm năng, biến họ thành khách hàng, và sau đó duy trì lâu dài các khách hàng này cho công ty.
Hệ thống CRM là một phần mềm có hạt nhân là hệ thống cơ sở dữ liệu tổng hợp về khách hàng, tối ưu hoá các chu trình và cung cấp thông tin đầy đủ về khách hàng, cho phép đơn vị sử dụng thiết lập được những mối quan hệ có lợi hơn với khách hàng của mình trong khi cắt giảm được chi phí hoạt động.
Trong ngân hàng, hiệu quả của hệ thống CRM còn thể hiện ở tính đơn giản khi khách hàng có thể trao đổi thông tin với ngân hàng theo bất cứ cách nào, vào bất cứ thời điểm nào, thông qua các kênh liên lạc khác nhau dưới các loại ngôn ngữ… Trong quan hệ với khách hàng ở các giai đoạn trước, một yêu cầu của khách hàng có thể phải đi qua những kênh nội bộ phức tạp mới đến đúng bộ phận phụ trách về sản phẩm dịch vụ có liên quan. Giờ đây với hệ thống CRM, khách hàng sẽ có được cảm giác đang giao tiếp với một thực thể duy nhất và nhận được sự chăm sóc mang tính cá nhân.Với quy mô hoạt động của một doanh nghiệp lớn, một bộ phận mà khi các NH triển khai hệ thống CRM không thể thiếu được là trung tâm liên lạc và chăm sóc khách hàng.
Hệ thống Quản trị quan hệ khách hàng hỗ trợ ngân hàng tiếp cận và giao tiếp với khách hàng một cách có hệ thống và hiệu quả, quản lý các thông tin của KH như thông tin về tài khoản, nhu cầu, liên lạc, … nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất.
Thông qua hệ thống Quản trị quan hệ khách hàng, NH có thể phân tích, hình thành danh sách khách hàng tiềm năng và lâu năm để đề ra những chiến lược chăm sóc khách hàng hợp lý. Quản trị quan hệ khách hàng cung cấp một hệ thống đáng tin cậy, giúp quản lý khách hàng và nhân viên, cải thiện mối quan hệ giữa nhân viên với khách hàng.
Công nghệ ngân hàng thương mại hiện đại
Báo giá dịch vụ viết thuê luận văn
Luận Văn A-Z nhận làm trọn gói dịch vụ viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ. Liên hệ ngay dịch vụ viết thuê luận văn của chúng tôi!
UY TÍN - CHUYÊN NGHIỆP - BẢO MẬT
